Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 653 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 420,83 € | 27 420,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 093 € / mois | 78 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 280 € | 5 025 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 338 € | 4 769 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 490,14 € | 168 559,82 € | 4 493 009,86 € |
| Année 2 | 166 496,81 € | 162 553,15 € | 4 326 513,05 € |
| Année 3 | 172 728,30 € | 156 321,66 € | 4 153 784,75 € |
| Année 4 | 179 193,02 € | 149 856,94 € | 3 974 591,73 € |
| Année 5 | 185 899,69 € | 143 150,27 € | 3 788 692,04 € |
| Année 6 | 192 857,36 € | 136 192,60 € | 3 595 834,68 € |
| Année 7 | 200 075,48 € | 128 974,48 € | 3 395 759,20 € |
| Année 8 | 207 563,71 € | 121 486,25 € | 3 188 195,49 € |
| Année 9 | 215 332,21 € | 113 717,75 € | 2 972 863,28 € |
| Année 10 | 223 391,46 € | 105 658,50 € | 2 749 471,82 € |
| Année 11 | 231 752,35 € | 97 297,61 € | 2 517 719,47 € |
| Année 12 | 240 426,18 € | 88 623,78 € | 2 277 293,29 € |
| Année 13 | 249 424,61 € | 79 625,35 € | 2 027 868,68 € |
| Année 14 | 258 759,85 € | 70 290,11 € | 1 769 108,83 € |
| Année 15 | 268 444,49 € | 60 605,47 € | 1 500 664,34 € |
| Année 16 | 278 491,57 € | 50 558,39 € | 1 222 172,77 € |
| Année 17 | 288 914,71 € | 40 135,25 € | 933 258,06 € |
| Année 18 | 299 727,94 € | 29 322,02 € | 633 530,12 € |
| Année 19 | 310 945,88 € | 18 104,08 € | 322 584,24 € |
| Année 20 | 322 584,24 € | 6 466,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 653 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 345 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.