Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 603 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 668,03 € | 23 668,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 721 € / mois | 67 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 280 € | 4 971 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 088 € | 4 718 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 603 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 319,62 € | 170 696,74 € | 4 490 180,38 € |
| Année 2 | 117 642,93 € | 166 373,43 € | 4 372 537,45 € |
| Année 3 | 122 131,14 € | 161 885,22 € | 4 250 406,31 € |
| Année 4 | 126 790,60 € | 157 225,76 € | 4 123 615,71 € |
| Année 5 | 131 627,83 € | 152 388,53 € | 3 991 987,88 € |
| Année 6 | 136 649,60 € | 147 366,76 € | 3 855 338,28 € |
| Année 7 | 141 862,97 € | 142 153,39 € | 3 713 475,31 € |
| Année 8 | 147 275,21 € | 136 741,15 € | 3 566 200,10 € |
| Année 9 | 152 893,96 € | 131 122,40 € | 3 413 306,14 € |
| Année 10 | 158 727,06 € | 125 289,30 € | 3 254 579,08 € |
| Année 11 | 164 782,69 € | 119 233,67 € | 3 089 796,39 € |
| Année 12 | 171 069,37 € | 112 946,99 € | 2 918 727,02 € |
| Année 13 | 177 595,89 € | 106 420,47 € | 2 741 131,13 € |
| Année 14 | 184 371,40 € | 99 644,96 € | 2 556 759,73 € |
| Année 15 | 191 405,42 € | 92 610,94 € | 2 365 354,31 € |
| Année 16 | 198 707,77 € | 85 308,59 € | 2 166 646,54 € |
| Année 17 | 206 288,73 € | 77 727,63 € | 1 960 357,81 € |
| Année 18 | 214 158,92 € | 69 857,44 € | 1 746 198,89 € |
| Année 19 | 222 329,37 € | 61 686,99 € | 1 523 869,52 € |
| Année 20 | 230 811,52 € | 53 204,84 € | 1 293 058,00 € |
| Année 21 | 239 617,26 € | 44 399,10 € | 1 053 440,74 € |
| Année 22 | 248 758,97 € | 35 257,39 € | 804 681,77 € |
| Année 23 | 258 249,44 € | 25 766,92 € | 546 432,33 € |
| Année 24 | 268 102,00 € | 15 914,36 € | 278 330,33 € |
| Année 25 | 278 330,33 € | 5 685,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 603 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 088 € (2,5%).