Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 603 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 511,91 € | 22 511,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 218 € / mois | 64 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 280 € | 4 971 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 088 € | 4 718 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 603 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 291,62 € | 191 851,30 € | 4 525 208,38 € |
| Année 2 | 81 643,91 € | 188 499,01 € | 4 443 564,47 € |
| Année 3 | 85 139,74 € | 185 003,18 € | 4 358 424,73 € |
| Année 4 | 88 785,25 € | 181 357,67 € | 4 269 639,48 € |
| Année 5 | 92 586,86 € | 177 556,06 € | 4 177 052,62 € |
| Année 6 | 96 551,26 € | 173 591,66 € | 4 080 501,36 € |
| Année 7 | 100 685,37 € | 169 457,55 € | 3 979 815,99 € |
| Année 8 | 104 996,53 € | 165 146,39 € | 3 874 819,46 € |
| Année 9 | 109 492,27 € | 160 650,65 € | 3 765 327,19 € |
| Année 10 | 114 180,50 € | 155 962,42 € | 3 651 146,69 € |
| Année 11 | 119 069,49 € | 151 073,43 € | 3 532 077,20 € |
| Année 12 | 124 167,81 € | 145 975,11 € | 3 407 909,39 € |
| Année 13 | 129 484,44 € | 140 658,48 € | 3 278 424,95 € |
| Année 14 | 135 028,69 € | 135 114,23 € | 3 143 396,26 € |
| Année 15 | 140 810,36 € | 129 332,56 € | 3 002 585,90 € |
| Année 16 | 146 839,59 € | 123 303,33 € | 2 855 746,31 € |
| Année 17 | 153 126,96 € | 117 015,96 € | 2 702 619,35 € |
| Année 18 | 159 683,55 € | 110 459,37 € | 2 542 935,80 € |
| Année 19 | 166 520,87 € | 103 622,05 € | 2 376 414,93 € |
| Année 20 | 173 650,97 € | 96 491,95 € | 2 202 763,96 € |
| Année 21 | 181 086,35 € | 89 056,57 € | 2 021 677,61 € |
| Année 22 | 188 840,12 € | 81 302,80 € | 1 832 837,49 € |
| Année 23 | 196 925,86 € | 73 217,06 € | 1 635 911,63 € |
| Année 24 | 205 357,85 € | 64 785,07 € | 1 430 553,78 € |
| Année 25 | 214 150,86 € | 55 992,06 € | 1 216 402,92 € |
| Année 26 | 223 320,36 € | 46 822,56 € | 993 082,56 € |
| Année 27 | 232 882,50 € | 37 260,42 € | 760 200,06 € |
| Année 28 | 242 854,08 € | 27 288,84 € | 517 345,98 € |
| Année 29 | 253 252,58 € | 16 890,34 € | 264 093,40 € |
| Année 30 | 264 093,40 € | 6 046,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 603 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 460 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 088 € (2,5%).