Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 553 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 267,40 € | 22 267,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 477 € / mois | 63 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 280 € | 4 917 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 838 € | 4 667 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 553 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 441,27 € | 189 767,53 € | 4 476 058,73 € |
| Année 2 | 80 757,15 € | 186 451,65 € | 4 395 301,58 € |
| Année 3 | 84 215,02 € | 182 993,78 € | 4 311 086,56 € |
| Année 4 | 87 820,92 € | 179 387,88 € | 4 223 265,64 € |
| Année 5 | 91 581,23 € | 175 627,57 € | 4 131 684,41 € |
| Année 6 | 95 502,56 € | 171 706,24 € | 4 036 181,85 € |
| Année 7 | 99 591,80 € | 167 617,00 € | 3 936 590,05 € |
| Année 8 | 103 856,11 € | 163 352,69 € | 3 832 733,94 € |
| Année 9 | 108 303,02 € | 158 905,78 € | 3 724 430,92 € |
| Année 10 | 112 940,34 € | 154 268,46 € | 3 611 490,58 € |
| Année 11 | 117 776,21 € | 149 432,59 € | 3 493 714,37 € |
| Année 12 | 122 819,15 € | 144 389,65 € | 3 370 895,22 € |
| Année 13 | 128 078,04 € | 139 130,76 € | 3 242 817,18 € |
| Année 14 | 133 562,09 € | 133 646,71 € | 3 109 255,09 € |
| Année 15 | 139 280,95 € | 127 927,85 € | 2 969 974,14 € |
| Année 16 | 145 244,67 € | 121 964,13 € | 2 824 729,47 € |
| Année 17 | 151 463,77 € | 115 745,03 € | 2 673 265,70 € |
| Année 18 | 157 949,15 € | 109 259,65 € | 2 515 316,55 € |
| Année 19 | 164 712,23 € | 102 496,57 € | 2 350 604,32 € |
| Année 20 | 171 764,86 € | 95 443,94 € | 2 178 839,46 € |
| Année 21 | 179 119,51 € | 88 089,29 € | 1 999 719,95 € |
| Année 22 | 186 789,03 € | 80 419,77 € | 1 812 930,92 € |
| Année 23 | 194 786,97 € | 72 421,83 € | 1 618 143,95 € |
| Année 24 | 203 127,36 € | 64 081,44 € | 1 415 016,59 € |
| Année 25 | 211 824,87 € | 55 383,93 € | 1 203 191,72 € |
| Année 26 | 220 894,78 € | 46 314,02 € | 982 296,94 € |
| Année 27 | 230 353,06 € | 36 855,74 € | 751 943,88 € |
| Année 28 | 240 216,33 € | 26 992,47 € | 511 727,55 € |
| Année 29 | 250 501,89 € | 16 706,91 € | 261 225,66 € |
| Année 30 | 261 225,66 € | 5 980,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 553 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 455 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.