Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 809 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 571,53 € | 34 571,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 762 € / mois | 98 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 760 € | 5 194 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 238 € | 4 929 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 809 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 700,07 € | 168 158,29 € | 4 562 799,93 € |
| Année 2 | 255 678,31 € | 159 180,05 € | 4 307 121,62 € |
| Année 3 | 264 983,27 € | 149 875,09 € | 4 042 138,35 € |
| Année 4 | 274 626,89 € | 140 231,47 € | 3 767 511,46 € |
| Année 5 | 284 621,46 € | 130 236,90 € | 3 482 890,00 € |
| Année 6 | 294 979,80 € | 119 878,56 € | 3 187 910,20 € |
| Année 7 | 305 715,06 € | 109 143,30 € | 2 882 195,14 € |
| Année 8 | 316 841,06 € | 98 017,30 € | 2 565 354,08 € |
| Année 9 | 328 371,95 € | 86 486,41 € | 2 236 982,13 € |
| Année 10 | 340 322,50 € | 74 535,86 € | 1 896 659,63 € |
| Année 11 | 352 707,94 € | 62 150,42 € | 1 543 951,69 € |
| Année 12 | 365 544,14 € | 49 314,22 € | 1 178 407,55 € |
| Année 13 | 378 847,51 € | 36 010,85 € | 799 560,04 € |
| Année 14 | 392 635,03 € | 22 223,33 € | 406 925,01 € |
| Année 15 | 406 925,01 € | 7 934,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 809 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 714 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 776 €.