Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 709 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 852,72 € | 33 852,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 584 € / mois | 96 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 760 € | 5 086 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 738 € | 4 827 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 570,72 € | 164 661,92 € | 4 467 929,28 € |
| Année 2 | 250 362,29 € | 155 870,35 € | 4 217 566,99 € |
| Année 3 | 259 473,79 € | 146 758,85 € | 3 958 093,20 € |
| Année 4 | 268 916,91 € | 137 315,73 € | 3 689 176,29 € |
| Année 5 | 278 703,68 € | 127 528,96 € | 3 410 472,61 € |
| Année 6 | 288 846,63 € | 117 386,01 € | 3 121 625,98 € |
| Année 7 | 299 358,70 € | 106 873,94 € | 2 822 267,28 € |
| Année 8 | 310 253,35 € | 95 979,29 € | 2 512 013,93 € |
| Année 9 | 321 544,50 € | 84 688,14 € | 2 190 469,43 € |
| Année 10 | 333 246,56 € | 72 986,08 € | 1 857 222,87 € |
| Année 11 | 345 374,51 € | 60 858,13 € | 1 511 848,36 € |
| Année 12 | 357 943,80 € | 48 288,84 € | 1 153 904,56 € |
| Année 13 | 370 970,57 € | 35 262,07 € | 782 933,99 € |
| Année 14 | 384 471,45 € | 21 761,19 € | 398 462,54 € |
| Année 15 | 398 462,54 € | 7 769,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 709 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 514 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.