Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 659 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 493,31 € | 33 493,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 495 € / mois | 95 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 760 € | 5 032 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 488 € | 4 775 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 659 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 005,99 € | 162 913,73 € | 4 420 494,01 € |
| Année 2 | 247 704,21 € | 154 215,51 € | 4 172 789,80 € |
| Année 3 | 256 718,98 € | 145 200,74 € | 3 916 070,82 € |
| Année 4 | 266 061,83 € | 135 857,89 € | 3 650 008,99 € |
| Année 5 | 275 744,71 € | 126 175,01 € | 3 374 264,28 € |
| Année 6 | 285 779,95 € | 116 139,77 € | 3 088 484,33 € |
| Année 7 | 296 180,46 € | 105 739,26 € | 2 792 303,87 € |
| Année 8 | 306 959,44 € | 94 960,28 € | 2 485 344,43 € |
| Année 9 | 318 130,69 € | 83 789,03 € | 2 167 213,74 € |
| Année 10 | 329 708,54 € | 72 211,18 € | 1 837 505,20 € |
| Année 11 | 341 707,70 € | 60 212,02 € | 1 495 797,50 € |
| Année 12 | 354 143,57 € | 47 776,15 € | 1 141 653,93 € |
| Année 13 | 367 032,01 € | 34 887,71 € | 774 621,92 € |
| Année 14 | 380 389,52 € | 21 530,20 € | 394 232,40 € |
| Année 15 | 394 232,40 € | 7 686,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 659 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 914 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 695 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.