Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 659 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 955,94 € | 23 955,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 594 € / mois | 68 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 760 € | 5 032 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 488 € | 4 775 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 659 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 698,06 € | 172 773,22 € | 4 544 801,94 € |
| Année 2 | 119 073,95 € | 168 397,33 € | 4 425 727,99 € |
| Année 3 | 123 616,76 € | 163 854,52 € | 4 302 111,23 € |
| Année 4 | 128 332,93 € | 159 138,35 € | 4 173 778,30 € |
| Année 5 | 133 228,98 € | 154 242,30 € | 4 040 549,32 € |
| Année 6 | 138 311,84 € | 149 159,44 € | 3 902 237,48 € |
| Année 7 | 143 588,62 € | 143 882,66 € | 3 758 648,86 € |
| Année 8 | 149 066,73 € | 138 404,55 € | 3 609 582,13 € |
| Année 9 | 154 753,82 € | 132 717,46 € | 3 454 828,31 € |
| Année 10 | 160 657,87 € | 126 813,41 € | 3 294 170,44 € |
| Année 11 | 166 787,17 € | 120 684,11 € | 3 127 383,27 € |
| Année 12 | 173 150,31 € | 114 320,97 € | 2 954 232,96 € |
| Année 13 | 179 756,21 € | 107 715,07 € | 2 774 476,75 € |
| Année 14 | 186 614,16 € | 100 857,12 € | 2 587 862,59 € |
| Année 15 | 193 733,72 € | 93 737,56 € | 2 394 128,87 € |
| Année 16 | 201 124,91 € | 86 346,37 € | 2 193 003,96 € |
| Année 17 | 208 798,08 € | 78 673,20 € | 1 984 205,88 € |
| Année 18 | 216 763,99 € | 70 707,29 € | 1 767 441,89 € |
| Année 19 | 225 033,82 € | 62 437,46 € | 1 542 408,07 € |
| Année 20 | 233 619,17 € | 53 852,11 € | 1 308 788,90 € |
| Année 21 | 242 532,04 € | 44 939,24 € | 1 066 256,86 € |
| Année 22 | 251 784,97 € | 35 686,31 € | 814 471,89 € |
| Année 23 | 261 390,88 € | 26 080,40 € | 553 081,01 € |
| Année 24 | 271 363,26 € | 16 108,02 € | 281 717,75 € |
| Année 25 | 281 717,75 € | 5 755,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 659 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 446 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.