Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 609 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 698,88 € | 23 698,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 815 € / mois | 67 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 760 € | 4 978 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 238 € | 4 724 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 609 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 467,34 € | 170 919,22 € | 4 496 032,66 € |
| Année 2 | 117 796,28 € | 166 590,28 € | 4 378 236,38 € |
| Année 3 | 122 290,34 € | 162 096,22 € | 4 255 946,04 € |
| Année 4 | 126 955,88 € | 157 430,68 € | 4 128 990,16 € |
| Année 5 | 131 799,41 € | 152 587,15 € | 3 997 190,75 € |
| Année 6 | 136 827,73 € | 147 558,83 € | 3 860 363,02 € |
| Année 7 | 142 047,92 € | 142 338,64 € | 3 718 315,10 € |
| Année 8 | 147 467,21 € | 136 919,35 € | 3 570 847,89 € |
| Année 9 | 153 093,28 € | 131 293,28 € | 3 417 754,61 € |
| Année 10 | 158 933,98 € | 125 452,58 € | 3 258 820,63 € |
| Année 11 | 164 997,51 € | 119 389,05 € | 3 093 823,12 € |
| Année 12 | 171 292,37 € | 113 094,19 € | 2 922 530,75 € |
| Année 13 | 177 827,39 € | 106 559,17 € | 2 744 703,36 € |
| Année 14 | 184 611,75 € | 99 774,81 € | 2 560 091,61 € |
| Année 15 | 191 654,92 € | 92 731,64 € | 2 368 436,69 € |
| Année 16 | 198 966,80 € | 85 419,76 € | 2 169 469,89 € |
| Année 17 | 206 557,64 € | 77 828,92 € | 1 962 912,25 € |
| Année 18 | 214 438,08 € | 69 948,48 € | 1 748 474,17 € |
| Année 19 | 222 619,18 € | 61 767,38 € | 1 525 854,99 € |
| Année 20 | 231 112,39 € | 53 274,17 € | 1 294 742,60 € |
| Année 21 | 239 929,62 € | 44 456,94 € | 1 054 812,98 € |
| Année 22 | 249 083,25 € | 35 303,31 € | 805 729,73 € |
| Année 23 | 258 586,09 € | 25 800,47 € | 547 143,64 € |
| Année 24 | 268 451,50 € | 15 935,06 € | 278 692,14 € |
| Année 25 | 278 692,14 € | 5 693,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 609 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.