Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 709 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 213,01 € | 24 213,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 373 € / mois | 69 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 760 € | 5 086 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 738 € | 4 827 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 709 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 928,92 € | 174 627,20 € | 4 593 571,08 € |
| Année 2 | 120 351,78 € | 170 204,34 € | 4 473 219,30 € |
| Année 3 | 124 943,34 € | 165 612,78 € | 4 348 275,96 € |
| Année 4 | 129 710,11 € | 160 846,01 € | 4 218 565,85 € |
| Année 5 | 134 658,72 € | 155 897,40 € | 4 083 907,13 € |
| Année 6 | 139 796,11 € | 150 760,01 € | 3 944 111,02 € |
| Année 7 | 145 129,52 € | 145 426,60 € | 3 798 981,50 € |
| Année 8 | 150 666,38 € | 139 889,74 € | 3 648 315,12 € |
| Année 9 | 156 414,52 € | 134 141,60 € | 3 491 900,60 € |
| Année 10 | 162 381,94 € | 128 174,18 € | 3 329 518,66 € |
| Année 11 | 168 576,99 € | 121 979,13 € | 3 160 941,67 € |
| Année 12 | 175 008,44 € | 115 547,68 € | 2 985 933,23 € |
| Année 13 | 181 685,21 € | 108 870,91 € | 2 804 248,02 € |
| Année 14 | 188 616,76 € | 101 939,36 € | 2 615 631,26 € |
| Année 15 | 195 812,71 € | 94 743,41 € | 2 419 818,55 € |
| Année 16 | 203 283,24 € | 87 272,88 € | 2 216 535,31 € |
| Année 17 | 211 038,77 € | 79 517,35 € | 2 005 496,54 € |
| Année 18 | 219 090,15 € | 71 465,97 € | 1 786 406,39 € |
| Année 19 | 227 448,73 € | 63 107,39 € | 1 558 957,66 € |
| Année 20 | 236 126,19 € | 54 429,93 € | 1 322 831,47 € |
| Année 21 | 245 134,71 € | 45 421,41 € | 1 077 696,76 € |
| Année 22 | 254 486,91 € | 36 069,21 € | 823 209,85 € |
| Année 23 | 264 195,92 € | 26 360,20 € | 559 013,93 € |
| Année 24 | 274 275,34 € | 16 280,78 € | 284 738,59 € |
| Année 25 | 284 738,59 € | 5 816,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 709 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 180 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.