Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 759 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 470,07 € | 24 470,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 152 € / mois | 69 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 760 € | 5 140 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 988 € | 4 878 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 759 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 159,66 € | 176 481,18 € | 4 642 340,34 € |
| Année 2 | 121 629,47 € | 172 011,37 € | 4 520 710,87 € |
| Année 3 | 126 269,78 € | 167 371,06 € | 4 394 441,09 € |
| Année 4 | 131 087,13 € | 162 553,71 € | 4 263 353,96 € |
| Année 5 | 136 088,27 € | 157 552,57 € | 4 127 265,69 € |
| Année 6 | 141 280,22 € | 152 360,62 € | 3 985 985,47 € |
| Année 7 | 146 670,25 € | 146 970,59 € | 3 839 315,22 € |
| Année 8 | 152 265,89 € | 141 374,95 € | 3 687 049,33 € |
| Année 9 | 158 075,02 € | 135 565,82 € | 3 528 974,31 € |
| Année 10 | 164 105,80 € | 129 535,04 € | 3 364 868,51 € |
| Année 11 | 170 366,66 € | 123 274,18 € | 3 194 501,85 € |
| Année 12 | 176 866,36 € | 116 774,48 € | 3 017 635,49 € |
| Année 13 | 183 614,04 € | 110 026,80 € | 2 834 021,45 € |
| Année 14 | 190 619,15 € | 103 021,69 € | 2 643 402,30 € |
| Année 15 | 197 891,54 € | 95 749,30 € | 2 445 510,76 € |
| Année 16 | 205 441,36 € | 88 199,48 € | 2 240 069,40 € |
| Année 17 | 213 279,20 € | 80 361,64 € | 2 026 790,20 € |
| Année 18 | 221 416,07 € | 72 224,77 € | 1 805 374,13 € |
| Année 19 | 229 863,38 € | 63 777,46 € | 1 575 510,75 € |
| Année 20 | 238 632,96 € | 55 007,88 € | 1 336 877,79 € |
| Année 21 | 247 737,10 € | 45 903,74 € | 1 089 140,69 € |
| Année 22 | 257 188,61 € | 36 452,23 € | 831 952,08 € |
| Année 23 | 267 000,67 € | 26 640,17 € | 564 951,41 € |
| Année 24 | 277 187,12 € | 16 453,72 € | 287 764,29 € |
| Année 25 | 287 764,29 € | 5 878,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 759 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 914 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.