Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 759 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 274,77 € | 23 274,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 530 € / mois | 66 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 760 € | 5 140 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 988 € | 4 878 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 759 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 944,64 € | 198 352,60 € | 4 678 555,36 € |
| Année 2 | 84 410,53 € | 194 886,71 € | 4 594 144,83 € |
| Année 3 | 88 024,81 € | 191 272,43 € | 4 506 120,02 € |
| Année 4 | 91 793,86 € | 187 503,38 € | 4 414 326,16 € |
| Année 5 | 95 724,27 € | 183 572,97 € | 4 318 601,89 € |
| Année 6 | 99 823,00 € | 179 474,24 € | 4 218 778,89 € |
| Année 7 | 104 097,24 € | 175 200,00 € | 4 114 681,65 € |
| Année 8 | 108 554,46 € | 170 742,78 € | 4 006 127,19 € |
| Année 9 | 113 202,55 € | 166 094,69 € | 3 892 924,64 € |
| Année 10 | 118 049,66 € | 161 247,58 € | 3 774 874,98 € |
| Année 11 | 123 104,32 € | 156 192,92 € | 3 651 770,66 € |
| Année 12 | 128 375,40 € | 150 921,84 € | 3 523 395,26 € |
| Année 13 | 133 872,18 € | 145 425,06 € | 3 389 523,08 € |
| Année 14 | 139 604,31 € | 139 692,93 € | 3 249 918,77 € |
| Année 15 | 145 581,88 € | 133 715,36 € | 3 104 336,89 € |
| Année 16 | 151 815,41 € | 127 481,83 € | 2 952 521,48 € |
| Année 17 | 158 315,84 € | 120 981,40 € | 2 794 205,64 € |
| Année 18 | 165 094,61 € | 114 202,63 € | 2 629 111,03 € |
| Année 19 | 172 163,63 € | 107 133,61 € | 2 456 947,40 € |
| Année 20 | 179 535,35 € | 99 761,89 € | 2 277 412,05 € |
| Année 21 | 187 222,69 € | 92 074,55 € | 2 090 189,36 € |
| Année 22 | 195 239,18 € | 84 058,06 € | 1 894 950,18 € |
| Année 23 | 203 598,93 € | 75 698,31 € | 1 691 351,25 € |
| Année 24 | 212 316,65 € | 66 980,59 € | 1 479 034,60 € |
| Année 25 | 221 407,63 € | 57 889,61 € | 1 257 626,97 € |
| Année 26 | 230 887,85 € | 48 409,39 € | 1 026 739,12 € |
| Année 27 | 240 774,00 € | 38 523,24 € | 785 965,12 € |
| Année 28 | 251 083,48 € | 28 213,76 € | 534 881,64 € |
| Année 29 | 261 834,36 € | 17 462,88 € | 273 047,28 € |
| Année 30 | 273 047,28 € | 6 251,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 759 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.