Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 659 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 785,76 € | 22 785,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 048 € / mois | 65 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 760 € | 5 032 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 488 € | 4 775 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 659 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 659 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 244,01 € | 194 185,11 € | 4 580 255,99 € |
| Année 2 | 82 637,09 € | 190 792,03 € | 4 497 618,90 € |
| Année 3 | 86 175,45 € | 187 253,67 € | 4 411 443,45 € |
| Année 4 | 89 865,32 € | 183 563,80 € | 4 321 578,13 € |
| Année 5 | 93 713,16 € | 179 715,96 € | 4 227 864,97 € |
| Année 6 | 97 725,77 € | 175 703,35 € | 4 130 139,20 € |
| Année 7 | 101 910,21 € | 171 518,91 € | 4 028 228,99 € |
| Année 8 | 106 273,79 € | 167 155,33 € | 3 921 955,20 € |
| Année 9 | 110 824,22 € | 162 604,90 € | 3 811 130,98 € |
| Année 10 | 115 569,50 € | 157 859,62 € | 3 695 561,48 € |
| Année 11 | 120 517,93 € | 152 911,19 € | 3 575 043,55 € |
| Année 12 | 125 678,29 € | 147 750,83 € | 3 449 365,26 € |
| Année 13 | 131 059,58 € | 142 369,54 € | 3 318 305,68 € |
| Année 14 | 136 671,31 € | 136 757,81 € | 3 181 634,37 € |
| Année 15 | 142 523,27 € | 130 905,85 € | 3 039 111,10 € |
| Année 16 | 148 625,83 € | 124 803,29 € | 2 890 485,27 € |
| Année 17 | 154 989,70 € | 118 439,42 € | 2 735 495,57 € |
| Année 18 | 161 626,06 € | 111 803,06 € | 2 573 869,51 € |
| Année 19 | 168 546,56 € | 104 882,56 € | 2 405 322,95 € |
| Année 20 | 175 763,38 € | 97 665,74 € | 2 229 559,57 € |
| Année 21 | 183 289,23 € | 90 139,89 € | 2 046 270,34 € |
| Année 22 | 191 137,31 € | 82 291,81 € | 1 855 133,03 € |
| Année 23 | 199 321,41 € | 74 107,71 € | 1 655 811,62 € |
| Année 24 | 207 855,97 € | 65 573,15 € | 1 447 955,65 € |
| Année 25 | 216 755,97 € | 56 673,15 € | 1 231 199,68 € |
| Année 26 | 226 037,00 € | 47 392,12 € | 1 005 162,68 € |
| Année 27 | 235 715,46 € | 37 713,66 € | 769 447,22 € |
| Année 28 | 245 808,32 € | 27 620,80 € | 523 638,90 € |
| Année 29 | 256 333,35 € | 17 095,77 € | 267 305,55 € |
| Année 30 | 267 305,55 € | 6 120,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 659 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 102 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 914 € pour cette enveloppe de financement.