Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 709 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 030,26 € | 23 030,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 789 € / mois | 65 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 760 € | 5 086 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 738 € | 4 827 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 709 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 094,27 € | 196 268,85 € | 4 629 405,73 € |
| Année 2 | 83 523,75 € | 192 839,37 € | 4 545 881,98 € |
| Année 3 | 87 100,05 € | 189 263,07 € | 4 458 781,93 € |
| Année 4 | 90 829,51 € | 185 533,61 € | 4 367 952,42 € |
| Année 5 | 94 718,67 € | 181 644,45 € | 4 273 233,75 € |
| Année 6 | 98 774,32 € | 177 588,80 € | 4 174 459,43 € |
| Année 7 | 103 003,62 € | 173 359,50 € | 4 071 455,81 € |
| Année 8 | 107 414,04 € | 168 949,08 € | 3 964 041,77 € |
| Année 9 | 112 013,29 € | 164 349,83 € | 3 852 028,48 € |
| Année 10 | 116 809,49 € | 159 553,63 € | 3 735 218,99 € |
| Année 11 | 121 811,03 € | 154 552,09 € | 3 613 407,96 € |
| Année 12 | 127 026,73 € | 149 336,39 € | 3 486 381,23 € |
| Année 13 | 132 465,77 € | 143 897,35 € | 3 353 915,46 € |
| Année 14 | 138 137,70 € | 138 225,42 € | 3 215 777,76 € |
| Année 15 | 144 052,49 € | 132 310,63 € | 3 071 725,27 € |
| Année 16 | 150 220,53 € | 126 142,59 € | 2 921 504,74 € |
| Année 17 | 156 652,65 € | 119 710,47 € | 2 764 852,09 € |
| Année 18 | 163 360,20 € | 113 002,92 € | 2 601 491,89 € |
| Année 19 | 170 354,95 € | 106 008,17 € | 2 431 136,94 € |
| Année 20 | 177 649,25 € | 98 713,87 € | 2 253 487,69 € |
| Année 21 | 185 255,81 € | 91 107,31 € | 2 068 231,88 € |
| Année 22 | 193 188,10 € | 83 175,02 € | 1 875 043,78 € |
| Année 23 | 201 460,03 € | 74 903,09 € | 1 673 583,75 € |
| Année 24 | 210 086,14 € | 66 276,98 € | 1 463 497,61 € |
| Année 25 | 219 081,61 € | 57 281,51 € | 1 244 416,00 € |
| Année 26 | 228 462,26 € | 47 900,86 € | 1 015 953,74 € |
| Année 27 | 238 244,54 € | 38 118,58 € | 777 709,20 € |
| Année 28 | 248 445,71 € | 27 917,41 € | 529 263,49 € |
| Année 29 | 259 083,65 € | 17 279,47 € | 270 179,84 € |
| Année 30 | 270 179,84 € | 6 186,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 709 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 801 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.