Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 750,81 € | 27 750,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 093 € / mois | 79 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 760 € | 5 086 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 738 € | 4 827 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 421,45 € | 170 588,27 € | 4 547 078,55 € |
| Année 2 | 168 500,42 € | 164 509,30 € | 4 378 578,13 € |
| Année 3 | 174 806,89 € | 158 202,83 € | 4 203 771,24 € |
| Année 4 | 181 349,40 € | 151 660,32 € | 4 022 421,84 € |
| Année 5 | 188 136,79 € | 144 872,93 € | 3 834 285,05 € |
| Année 6 | 195 178,20 € | 137 831,52 € | 3 639 106,85 € |
| Année 7 | 202 483,16 € | 130 526,56 € | 3 436 623,69 € |
| Année 8 | 210 061,51 € | 122 948,21 € | 3 226 562,18 € |
| Année 9 | 217 923,48 € | 115 086,24 € | 3 008 638,70 € |
| Année 10 | 226 079,75 € | 106 929,97 € | 2 782 558,95 € |
| Année 11 | 234 541,23 € | 98 468,49 € | 2 548 017,72 € |
| Année 12 | 243 319,44 € | 89 690,28 € | 2 304 698,28 € |
| Année 13 | 252 426,16 € | 80 583,56 € | 2 052 272,12 € |
| Année 14 | 261 873,76 € | 71 135,96 € | 1 790 398,36 € |
| Année 15 | 271 674,92 € | 61 334,80 € | 1 518 723,44 € |
| Année 16 | 281 842,90 € | 51 166,82 € | 1 236 880,54 € |
| Année 17 | 292 391,49 € | 40 618,23 € | 944 489,05 € |
| Année 18 | 303 334,82 € | 29 674,90 € | 641 154,23 € |
| Année 19 | 314 687,75 € | 18 321,97 € | 326 466,48 € |
| Année 20 | 326 466,48 € | 6 544,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 709 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.