Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 759 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 045,44 € | 28 045,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 986 € / mois | 80 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 760 € | 5 140 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 988 € | 4 878 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 759 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 145,92 € | 172 399,36 € | 4 595 354,08 € |
| Année 2 | 170 289,41 € | 166 255,87 € | 4 425 064,67 € |
| Année 3 | 176 662,84 € | 159 882,44 € | 4 248 401,83 € |
| Année 4 | 183 274,83 € | 153 270,45 € | 4 065 127,00 € |
| Année 5 | 190 134,26 € | 146 411,02 € | 3 874 992,74 € |
| Année 6 | 197 250,42 € | 139 294,86 € | 3 677 742,32 € |
| Année 7 | 204 632,94 € | 131 912,34 € | 3 473 109,38 € |
| Année 8 | 212 291,76 € | 124 253,52 € | 3 260 817,62 € |
| Année 9 | 220 237,22 € | 116 308,06 € | 3 040 580,40 € |
| Année 10 | 228 480,05 € | 108 065,23 € | 2 812 100,35 € |
| Année 11 | 237 031,41 € | 99 513,87 € | 2 575 068,94 € |
| Année 12 | 245 902,79 € | 90 642,49 € | 2 329 166,15 € |
| Année 13 | 255 106,19 € | 81 439,09 € | 2 074 059,96 € |
| Année 14 | 264 654,09 € | 71 891,19 € | 1 809 405,87 € |
| Année 15 | 274 559,33 € | 61 985,95 € | 1 534 846,54 € |
| Année 16 | 284 835,27 € | 51 710,01 € | 1 250 011,27 € |
| Année 17 | 295 495,83 € | 41 049,45 € | 954 515,44 € |
| Année 18 | 306 555,38 € | 29 989,90 € | 647 960,06 € |
| Année 19 | 318 028,85 € | 18 516,43 € | 329 931,21 € |
| Année 20 | 329 931,21 € | 6 613,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 759 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 114 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.