Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 559 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 296,74 € | 22 296,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 566 € / mois | 63 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 760 € | 4 924 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 988 € | 4 673 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 559 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 543,29 € | 190 017,59 € | 4 481 956,71 € |
| Année 2 | 80 863,54 € | 186 697,34 € | 4 401 093,17 € |
| Année 3 | 84 325,95 € | 183 234,93 € | 4 316 767,22 € |
| Année 4 | 87 936,61 € | 179 624,27 € | 4 228 830,61 € |
| Année 5 | 91 701,90 € | 175 858,98 € | 4 137 128,71 € |
| Année 6 | 95 628,38 € | 171 932,50 € | 4 041 500,33 € |
| Année 7 | 99 723,01 € | 167 837,87 € | 3 941 777,32 € |
| Année 8 | 103 992,95 € | 163 567,93 € | 3 837 784,37 € |
| Année 9 | 108 445,70 € | 159 115,18 € | 3 729 338,67 € |
| Année 10 | 113 089,14 € | 154 471,74 € | 3 616 249,53 € |
| Année 11 | 117 931,40 € | 149 629,48 € | 3 498 318,13 € |
| Année 12 | 122 980,98 € | 144 579,90 € | 3 375 337,15 € |
| Année 13 | 128 246,80 € | 139 314,08 € | 3 247 090,35 € |
| Année 14 | 133 738,05 € | 133 822,83 € | 3 113 352,30 € |
| Année 15 | 139 464,47 € | 128 096,41 € | 2 973 887,83 € |
| Année 16 | 145 436,05 € | 122 124,83 € | 2 828 451,78 € |
| Année 17 | 151 663,33 € | 115 897,55 € | 2 676 788,45 € |
| Année 18 | 158 157,23 € | 109 403,65 € | 2 518 631,22 € |
| Année 19 | 164 929,23 € | 102 631,65 € | 2 353 701,99 € |
| Année 20 | 171 991,17 € | 95 569,71 € | 2 181 710,82 € |
| Année 21 | 179 355,47 € | 88 205,41 € | 2 002 355,35 € |
| Année 22 | 187 035,13 € | 80 525,75 € | 1 815 320,22 € |
| Année 23 | 195 043,60 € | 72 517,28 € | 1 620 276,62 € |
| Année 24 | 203 394,98 € | 64 165,90 € | 1 416 881,64 € |
| Année 25 | 212 103,95 € | 55 456,93 € | 1 204 777,69 € |
| Année 26 | 221 185,82 € | 46 375,06 € | 983 591,87 € |
| Année 27 | 230 656,56 € | 36 904,32 € | 752 935,31 € |
| Année 28 | 240 532,82 € | 27 028,06 € | 512 402,49 € |
| Année 29 | 250 831,95 € | 16 728,93 € | 261 570,54 € |
| Année 30 | 261 570,54 € | 5 988,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 559 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.