Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 441,81 € | 23 441,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 036 € / mois | 66 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 760 € | 4 924 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 988 € | 4 673 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 236,49 € | 169 065,23 € | 4 447 263,51 € |
| Année 2 | 116 518,46 € | 164 783,26 € | 4 330 745,05 € |
| Année 3 | 120 963,78 € | 160 337,94 € | 4 209 781,27 € |
| Année 4 | 125 578,72 € | 155 723,00 € | 4 084 202,55 € |
| Année 5 | 130 369,71 € | 150 932,01 € | 3 953 832,84 € |
| Année 6 | 135 343,49 € | 145 958,23 € | 3 818 489,35 € |
| Année 7 | 140 507,01 € | 140 794,71 € | 3 677 982,34 € |
| Année 8 | 145 867,54 € | 135 434,18 € | 3 532 114,80 € |
| Année 9 | 151 432,56 € | 129 869,16 € | 3 380 682,24 € |
| Année 10 | 157 209,93 € | 124 091,79 € | 3 223 472,31 € |
| Année 11 | 163 207,68 € | 118 094,04 € | 3 060 264,63 € |
| Année 12 | 169 434,26 € | 111 867,46 € | 2 890 830,37 € |
| Année 13 | 175 898,40 € | 105 403,32 € | 2 714 931,97 € |
| Année 14 | 182 609,15 € | 98 692,57 € | 2 532 322,82 € |
| Année 15 | 189 575,91 € | 91 725,81 € | 2 342 746,91 € |
| Année 16 | 196 808,49 € | 84 493,23 € | 2 145 938,42 € |
| Année 17 | 204 316,98 € | 76 984,74 € | 1 941 621,44 € |
| Année 18 | 212 111,96 € | 69 189,76 € | 1 729 509,48 € |
| Année 19 | 220 204,28 € | 61 097,44 € | 1 509 305,20 € |
| Année 20 | 228 605,37 € | 52 696,35 € | 1 280 699,83 € |
| Année 21 | 237 326,96 € | 43 974,76 € | 1 043 372,87 € |
| Année 22 | 246 381,29 € | 34 920,43 € | 796 991,58 € |
| Année 23 | 255 781,05 € | 25 520,67 € | 541 210,53 € |
| Année 24 | 265 539,44 € | 15 762,28 € | 275 671,09 € |
| Année 25 | 275 671,09 € | 5 631,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 559 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.