Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 559 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 774,49 € | 32 774,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 317 € / mois | 93 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 760 € | 4 924 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 988 € | 4 673 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 559 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 876,55 € | 159 417,33 € | 4 325 623,45 € |
| Année 2 | 242 388,08 € | 150 905,80 € | 4 083 235,37 € |
| Année 3 | 251 209,36 € | 142 084,52 € | 3 832 026,01 € |
| Année 4 | 260 351,73 € | 132 942,15 € | 3 571 674,28 € |
| Année 5 | 269 826,78 € | 123 467,10 € | 3 301 847,50 € |
| Année 6 | 279 646,64 € | 113 647,24 € | 3 022 200,86 € |
| Année 7 | 289 823,92 € | 103 469,96 € | 2 732 376,94 € |
| Année 8 | 300 371,57 € | 92 922,31 € | 2 432 005,37 € |
| Année 9 | 311 303,09 € | 81 990,79 € | 2 120 702,28 € |
| Année 10 | 322 632,43 € | 70 661,45 € | 1 798 069,85 € |
| Année 11 | 334 374,08 € | 58 919,80 € | 1 463 695,77 € |
| Année 12 | 346 543,07 € | 46 750,81 € | 1 117 152,70 € |
| Année 13 | 359 154,91 € | 34 138,97 € | 757 997,79 € |
| Année 14 | 372 225,75 € | 21 068,13 € | 385 772,04 € |
| Année 15 | 385 772,04 € | 7 521,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 559 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 641 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.