Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 809 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 727,14 € | 24 727,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 931 € / mois | 70 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 760 € | 5 194 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 238 € | 4 929 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 809 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 390,53 € | 178 335,15 € | 4 691 109,47 € |
| Année 2 | 122 907,25 € | 173 818,43 € | 4 568 202,22 € |
| Année 3 | 127 596,35 € | 169 129,33 € | 4 440 605,87 € |
| Année 4 | 132 464,29 € | 164 261,39 € | 4 308 141,58 € |
| Année 5 | 137 517,98 € | 159 207,70 € | 4 170 623,60 € |
| Année 6 | 142 764,45 € | 153 961,23 € | 4 027 859,15 € |
| Année 7 | 148 211,12 € | 148 514,56 € | 3 879 648,03 € |
| Année 8 | 153 865,56 € | 142 860,12 € | 3 725 782,47 € |
| Année 9 | 159 735,73 € | 136 989,95 € | 3 566 046,74 € |
| Année 10 | 165 829,85 € | 130 895,83 € | 3 400 216,89 € |
| Année 11 | 172 156,49 € | 124 569,19 € | 3 228 060,40 € |
| Année 12 | 178 724,48 € | 118 001,20 € | 3 049 335,92 € |
| Année 13 | 185 543,05 € | 111 182,63 € | 2 863 792,87 € |
| Année 14 | 192 621,75 € | 104 103,93 € | 2 671 171,12 € |
| Année 15 | 199 970,52 € | 96 755,16 € | 2 471 200,60 € |
| Année 16 | 207 599,66 € | 89 126,02 € | 2 263 600,94 € |
| Année 17 | 215 519,84 € | 81 205,84 € | 2 048 081,10 € |
| Année 18 | 223 742,22 € | 72 983,46 € | 1 824 338,88 € |
| Année 19 | 232 278,28 € | 64 447,40 € | 1 592 060,60 € |
| Année 20 | 241 139,98 € | 55 585,70 € | 1 350 920,62 € |
| Année 21 | 250 339,78 € | 46 385,90 € | 1 100 580,84 € |
| Année 22 | 259 890,55 € | 36 835,13 € | 840 690,29 € |
| Année 23 | 269 805,73 € | 26 919,95 € | 570 884,56 € |
| Année 24 | 280 099,17 € | 16 626,51 € | 290 785,39 € |
| Année 25 | 290 785,39 € | 5 940,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 809 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 649 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 384 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 238 € (2,5%).