Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 812 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 589,50 € | 34 589,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 817 € / mois | 98 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 960 € | 5 196 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 300 € | 4 932 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 828,31 € | 168 245,69 € | 4 565 171,69 € |
| Année 2 | 255 811,20 € | 159 262,80 € | 4 309 360,49 € |
| Année 3 | 265 121,01 € | 149 952,99 € | 4 044 239,48 € |
| Année 4 | 274 769,65 € | 140 304,35 € | 3 769 469,83 € |
| Année 5 | 284 769,42 € | 130 304,58 € | 3 484 700,41 € |
| Année 6 | 295 133,12 € | 119 940,88 € | 3 189 567,29 € |
| Année 7 | 305 874,00 € | 109 200,00 € | 2 883 693,29 € |
| Année 8 | 317 005,76 € | 98 068,24 € | 2 566 687,53 € |
| Année 9 | 328 542,64 € | 86 531,36 € | 2 238 144,89 € |
| Année 10 | 340 499,39 € | 74 574,61 € | 1 897 645,50 € |
| Année 11 | 352 891,27 € | 62 182,73 € | 1 544 754,23 € |
| Année 12 | 365 734,17 € | 49 339,83 € | 1 179 020,06 € |
| Année 13 | 379 044,45 € | 36 029,55 € | 799 975,61 € |
| Année 14 | 392 839,11 € | 22 234,89 € | 407 136,50 € |
| Année 15 | 407 136,50 € | 7 938,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 812 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 827 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.