Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 762 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 230,09 € | 34 230,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 728 € / mois | 97 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 960 € | 5 142 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 050 € | 4 881 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 263,57 € | 166 497,51 € | 4 517 736,43 € |
| Année 2 | 253 153,12 € | 157 607,96 € | 4 264 583,31 € |
| Année 3 | 262 366,21 € | 148 394,87 € | 4 002 217,10 € |
| Année 4 | 271 914,56 € | 138 846,52 € | 3 730 302,54 € |
| Année 5 | 281 810,44 € | 128 950,64 € | 3 448 492,10 € |
| Année 6 | 292 066,47 € | 118 694,61 € | 3 156 425,63 € |
| Année 7 | 302 695,71 € | 108 065,37 € | 2 853 729,92 € |
| Année 8 | 313 711,80 € | 97 049,28 € | 2 540 018,12 € |
| Année 9 | 325 128,82 € | 85 632,26 € | 2 214 889,30 € |
| Année 10 | 336 961,33 € | 73 799,75 € | 1 877 927,97 € |
| Année 11 | 349 224,47 € | 61 536,61 € | 1 528 703,50 € |
| Année 12 | 361 933,91 € | 48 827,17 € | 1 166 769,59 € |
| Année 13 | 375 105,86 € | 35 655,22 € | 791 663,73 € |
| Année 14 | 388 757,21 € | 22 003,87 € | 402 906,52 € |
| Année 15 | 402 906,52 € | 7 855,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 762 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 800 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.