Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 762 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 482,93 € | 24 482,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 191 € / mois | 69 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 960 € | 5 142 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 050 € | 4 881 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 762 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 221,28 € | 176 573,88 € | 4 644 778,72 € |
| Année 2 | 121 693,42 € | 172 101,74 € | 4 523 085,30 € |
| Année 3 | 126 336,19 € | 167 458,97 € | 4 396 749,11 € |
| Année 4 | 131 156,07 € | 162 639,09 € | 4 265 593,04 € |
| Année 5 | 136 159,84 € | 157 635,32 € | 4 129 433,20 € |
| Année 6 | 141 354,53 € | 152 440,63 € | 3 988 078,67 € |
| Année 7 | 146 747,39 € | 147 047,77 € | 3 841 331,28 € |
| Année 8 | 152 345,97 € | 141 449,19 € | 3 688 985,31 € |
| Année 9 | 158 158,18 € | 135 636,98 € | 3 530 827,13 € |
| Année 10 | 164 192,10 € | 129 603,06 € | 3 366 635,03 € |
| Année 11 | 170 456,27 € | 123 338,89 € | 3 196 178,76 € |
| Année 12 | 176 959,38 € | 116 835,78 € | 3 019 219,38 € |
| Année 13 | 183 710,61 € | 110 084,55 € | 2 835 508,77 € |
| Année 14 | 190 719,41 € | 103 075,75 € | 2 644 789,36 € |
| Année 15 | 197 995,59 € | 95 799,57 € | 2 446 793,77 € |
| Année 16 | 205 549,38 € | 88 245,78 € | 2 241 244,39 € |
| Année 17 | 213 391,37 € | 80 403,79 € | 2 027 853,02 € |
| Année 18 | 221 532,53 € | 72 262,63 € | 1 806 320,49 € |
| Année 19 | 229 984,28 € | 63 810,88 € | 1 576 336,21 € |
| Année 20 | 238 758,47 € | 55 036,69 € | 1 337 577,74 € |
| Année 21 | 247 867,42 € | 45 927,74 € | 1 089 710,32 € |
| Année 22 | 257 323,89 € | 36 471,27 € | 832 386,43 € |
| Année 23 | 267 141,13 € | 26 654,03 € | 565 245,30 € |
| Année 24 | 277 332,92 € | 16 462,24 € | 287 912,38 € |
| Année 25 | 287 912,38 € | 5 881,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 762 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 951 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.