Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 762 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 060,17 € | 28 060,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 031 € / mois | 80 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 960 € | 5 142 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 050 € | 4 881 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 232,12 € | 172 489,92 € | 4 597 767,88 € |
| Année 2 | 170 378,83 € | 166 343,21 € | 4 427 389,05 € |
| Année 3 | 176 755,62 € | 159 966,42 € | 4 250 633,43 € |
| Année 4 | 183 371,07 € | 153 350,97 € | 4 067 262,36 € |
| Année 5 | 190 234,11 € | 146 487,93 € | 3 877 028,25 € |
| Année 6 | 197 354,04 € | 139 368,00 € | 3 679 674,21 € |
| Année 7 | 204 740,43 € | 131 981,61 € | 3 474 933,78 € |
| Année 8 | 212 403,26 € | 124 318,78 € | 3 262 530,52 € |
| Année 9 | 220 352,87 € | 116 369,17 € | 3 042 177,65 € |
| Année 10 | 228 600,06 € | 108 121,98 € | 2 813 577,59 € |
| Année 11 | 237 155,88 € | 99 566,16 € | 2 576 421,71 € |
| Année 12 | 246 031,93 € | 90 690,11 € | 2 330 389,78 € |
| Année 13 | 255 240,19 € | 81 481,85 € | 2 075 149,59 € |
| Année 14 | 264 793,08 € | 71 928,96 € | 1 810 356,51 € |
| Année 15 | 274 703,51 € | 62 018,53 € | 1 535 653,00 € |
| Année 16 | 284 984,85 € | 51 737,19 € | 1 250 668,15 € |
| Année 17 | 295 651,02 € | 41 071,02 € | 955 017,13 € |
| Année 18 | 306 716,38 € | 30 005,66 € | 648 300,75 € |
| Année 19 | 318 195,88 € | 18 526,16 € | 330 104,87 € |
| Année 20 | 330 104,87 € | 6 617,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 762 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 050 € (2,5%).