Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 662 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 470,92 € | 27 470,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 245 € / mois | 78 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 960 € | 5 034 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 550 € | 4 778 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 783,34 € | 168 867,70 € | 4 501 216,66 € |
| Année 2 | 166 800,96 € | 162 850,08 € | 4 334 415,70 € |
| Année 3 | 173 043,87 € | 156 607,17 € | 4 161 371,83 € |
| Année 4 | 179 520,38 € | 150 130,66 € | 3 981 851,45 € |
| Année 5 | 186 239,31 € | 143 411,73 € | 3 795 612,14 € |
| Année 6 | 193 209,71 € | 136 441,33 € | 3 602 402,43 € |
| Année 7 | 200 440,97 € | 129 210,07 € | 3 401 961,46 € |
| Année 8 | 207 942,89 € | 121 708,15 € | 3 194 018,57 € |
| Année 9 | 215 725,59 € | 113 925,45 € | 2 978 292,98 € |
| Année 10 | 223 799,57 € | 105 851,47 € | 2 754 493,41 € |
| Année 11 | 232 175,73 € | 97 475,31 € | 2 522 317,68 € |
| Année 12 | 240 865,39 € | 88 785,65 € | 2 281 452,29 € |
| Année 13 | 249 880,30 € | 79 770,74 € | 2 031 571,99 € |
| Année 14 | 259 232,56 € | 70 418,48 € | 1 772 339,43 € |
| Année 15 | 268 934,90 € | 60 716,14 € | 1 503 404,53 € |
| Année 16 | 279 000,33 € | 50 650,71 € | 1 224 404,20 € |
| Année 17 | 289 442,50 € | 40 208,54 € | 934 961,70 € |
| Année 18 | 300 275,50 € | 29 375,54 € | 634 686,20 € |
| Année 19 | 311 513,92 € | 18 137,12 € | 323 172,28 € |
| Année 20 | 323 172,28 € | 6 478,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 662 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 944 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.