Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 662 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 797,98 € | 22 797,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 085 € / mois | 65 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 960 € | 5 034 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 550 € | 4 778 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 662 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 286,47 € | 194 289,29 € | 4 582 713,53 € |
| Année 2 | 82 681,36 € | 190 894,40 € | 4 500 032,17 € |
| Année 3 | 86 221,60 € | 187 354,16 € | 4 413 810,57 € |
| Année 4 | 89 913,44 € | 183 662,32 € | 4 323 897,13 € |
| Année 5 | 93 763,38 € | 179 812,38 € | 4 230 133,75 € |
| Année 6 | 97 778,14 € | 175 797,62 € | 4 132 355,61 € |
| Année 7 | 101 964,81 € | 171 610,95 € | 4 030 390,80 € |
| Année 8 | 106 330,71 € | 167 245,05 € | 3 924 060,09 € |
| Année 9 | 110 883,59 € | 162 692,17 € | 3 813 176,50 € |
| Année 10 | 115 631,39 € | 157 944,37 € | 3 697 545,11 € |
| Année 11 | 120 582,51 € | 152 993,25 € | 3 576 962,60 € |
| Année 12 | 125 745,62 € | 147 830,14 € | 3 451 216,98 € |
| Année 13 | 131 129,79 € | 142 445,97 € | 3 320 087,19 € |
| Année 14 | 136 744,51 € | 136 831,25 € | 3 183 342,68 € |
| Année 15 | 142 599,64 € | 130 976,12 € | 3 040 743,04 € |
| Année 16 | 148 705,47 € | 124 870,29 € | 2 892 037,57 € |
| Année 17 | 155 072,72 € | 118 503,04 € | 2 736 964,85 € |
| Année 18 | 161 712,64 € | 111 863,12 € | 2 575 252,21 € |
| Année 19 | 168 636,86 € | 104 938,90 € | 2 406 615,35 € |
| Année 20 | 175 857,54 € | 97 718,22 € | 2 230 757,81 € |
| Année 21 | 183 387,41 € | 90 188,35 € | 2 047 370,40 € |
| Année 22 | 191 239,72 € | 82 336,04 € | 1 856 130,68 € |
| Année 23 | 199 428,20 € | 74 147,56 € | 1 656 702,48 € |
| Année 24 | 207 967,32 € | 65 608,44 € | 1 448 735,16 € |
| Année 25 | 216 872,09 € | 56 703,67 € | 1 231 863,07 € |
| Année 26 | 226 158,09 € | 47 417,67 € | 1 005 704,98 € |
| Année 27 | 235 841,73 € | 37 734,03 € | 769 863,25 € |
| Année 28 | 245 940,02 € | 27 635,74 € | 523 923,23 € |
| Année 29 | 256 470,67 € | 17 105,09 € | 267 452,56 € |
| Année 30 | 267 452,56 € | 6 123,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 662 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 466 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 137 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 372 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 550 € (2,5%).