Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 712 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 042,49 € | 23 042,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 826 € / mois | 65 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 960 € | 5 088 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 800 € | 4 829 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 712 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 136,83 € | 196 373,05 € | 4 631 863,17 € |
| Année 2 | 83 568,15 € | 192 941,73 € | 4 548 295,02 € |
| Année 3 | 87 146,36 € | 189 363,52 € | 4 461 148,66 € |
| Année 4 | 90 877,79 € | 185 632,09 € | 4 370 270,87 € |
| Année 5 | 94 768,99 € | 181 740,89 € | 4 275 501,88 € |
| Année 6 | 98 826,82 € | 177 683,06 € | 4 176 675,06 € |
| Année 7 | 103 058,39 € | 173 451,49 € | 4 073 616,67 € |
| Année 8 | 107 471,14 € | 169 038,74 € | 3 966 145,53 € |
| Année 9 | 112 072,83 € | 164 437,05 € | 3 854 072,70 € |
| Année 10 | 116 871,58 € | 159 638,30 € | 3 737 201,12 € |
| Année 11 | 121 875,78 € | 154 634,10 € | 3 615 325,34 € |
| Année 12 | 127 094,27 € | 149 415,61 € | 3 488 231,07 € |
| Année 13 | 132 536,18 € | 143 973,70 € | 3 355 694,89 € |
| Année 14 | 138 211,12 € | 138 298,76 € | 3 217 483,77 € |
| Année 15 | 144 129,05 € | 132 380,83 € | 3 073 354,72 € |
| Année 16 | 150 300,36 € | 126 209,52 € | 2 923 054,36 € |
| Année 17 | 156 735,93 € | 119 773,95 € | 2 766 318,43 € |
| Année 18 | 163 447,05 € | 113 062,83 € | 2 602 871,38 € |
| Année 19 | 170 445,52 € | 106 064,36 € | 2 432 425,86 € |
| Année 20 | 177 743,66 € | 98 766,22 € | 2 254 682,20 € |
| Année 21 | 185 354,29 € | 91 155,59 € | 2 069 327,91 € |
| Année 22 | 193 290,78 € | 83 219,10 € | 1 876 037,13 € |
| Année 23 | 201 567,12 € | 74 942,76 € | 1 674 470,01 € |
| Année 24 | 210 197,82 € | 66 312,06 € | 1 464 272,19 € |
| Année 25 | 219 198,07 € | 57 311,81 € | 1 245 074,12 € |
| Année 26 | 228 583,69 € | 47 926,19 € | 1 016 490,43 € |
| Année 27 | 238 371,19 € | 38 138,69 € | 778 119,24 € |
| Année 28 | 248 577,78 € | 27 932,10 € | 529 541,46 € |
| Année 29 | 259 221,37 € | 17 288,51 € | 270 320,09 € |
| Année 30 | 270 320,09 € | 6 189,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 712 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 544 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.