Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 762 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 287,00 € | 23 287,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 567 € / mois | 66 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 960 € | 5 142 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 050 € | 4 881 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 762 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 987,19 € | 198 456,81 € | 4 681 012,81 € |
| Année 2 | 84 454,92 € | 194 989,08 € | 4 596 557,89 € |
| Année 3 | 88 071,11 € | 191 372,89 € | 4 508 486,78 € |
| Année 4 | 91 842,14 € | 187 601,86 € | 4 416 644,64 € |
| Année 5 | 95 774,61 € | 183 669,39 € | 4 320 870,03 € |
| Année 6 | 99 875,52 € | 179 568,48 € | 4 220 994,51 € |
| Année 7 | 104 151,98 € | 175 292,02 € | 4 116 842,53 € |
| Année 8 | 108 611,56 € | 170 832,44 € | 4 008 230,97 € |
| Année 9 | 113 262,09 € | 166 181,91 € | 3 894 968,88 € |
| Année 10 | 118 111,74 € | 161 332,26 € | 3 776 857,14 € |
| Année 11 | 123 169,05 € | 156 274,95 € | 3 653 688,09 € |
| Année 12 | 128 442,91 € | 151 001,09 € | 3 525 245,18 € |
| Année 13 | 133 942,59 € | 145 501,41 € | 3 391 302,59 € |
| Année 14 | 139 677,72 € | 139 766,28 € | 3 251 624,87 € |
| Année 15 | 145 658,46 € | 133 785,54 € | 3 105 966,41 € |
| Année 16 | 151 895,27 € | 127 548,73 € | 2 954 071,14 € |
| Année 17 | 158 399,11 € | 121 044,89 € | 2 795 672,03 € |
| Année 18 | 165 181,46 € | 114 262,54 € | 2 630 490,57 € |
| Année 19 | 172 254,17 € | 107 189,83 € | 2 458 236,40 € |
| Année 20 | 179 629,75 € | 99 814,25 € | 2 278 606,65 € |
| Année 21 | 187 321,16 € | 92 122,84 € | 2 091 285,49 € |
| Année 22 | 195 341,89 € | 84 102,11 € | 1 895 943,60 € |
| Année 23 | 203 706,03 € | 75 737,97 € | 1 692 237,57 € |
| Année 24 | 212 428,31 € | 67 015,69 € | 1 479 809,26 € |
| Année 25 | 221 524,06 € | 57 919,94 € | 1 258 285,20 € |
| Année 26 | 231 009,27 € | 48 434,73 € | 1 027 275,93 € |
| Année 27 | 240 900,64 € | 38 543,36 € | 786 375,29 € |
| Année 28 | 251 215,54 € | 28 228,46 € | 535 159,75 € |
| Année 29 | 261 972,08 € | 17 471,92 € | 273 187,67 € |
| Année 30 | 273 187,67 € | 6 254,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 762 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 144 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.