Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 829 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 457,91 € | 28 457,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 236 € / mois | 81 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 360 € | 5 215 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 738 € | 4 950 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 560,01 € | 174 934,91 € | 4 662 939,99 € |
| Année 2 | 172 793,85 € | 168 701,07 € | 4 490 146,14 € |
| Année 3 | 179 261,01 € | 162 233,91 € | 4 310 885,13 € |
| Année 4 | 185 970,23 € | 155 524,69 € | 4 124 914,90 € |
| Année 5 | 192 930,57 € | 148 564,35 € | 3 931 984,33 € |
| Année 6 | 200 151,38 € | 141 343,54 € | 3 731 832,95 € |
| Année 7 | 207 642,46 € | 133 852,46 € | 3 524 190,49 € |
| Année 8 | 215 413,90 € | 126 081,02 € | 3 308 776,59 € |
| Année 9 | 223 476,24 € | 118 018,68 € | 3 085 300,35 € |
| Année 10 | 231 840,30 € | 109 654,62 € | 2 853 460,05 € |
| Année 11 | 240 517,41 € | 100 977,51 € | 2 612 942,64 € |
| Année 12 | 249 519,27 € | 91 975,65 € | 2 363 423,37 € |
| Année 13 | 258 858,05 € | 82 636,87 € | 2 104 565,32 € |
| Année 14 | 268 546,35 € | 72 948,57 € | 1 836 018,97 € |
| Année 15 | 278 597,24 € | 62 897,68 € | 1 557 421,73 € |
| Année 16 | 289 024,35 € | 52 470,57 € | 1 268 397,38 € |
| Année 17 | 299 841,68 € | 41 653,24 € | 968 555,70 € |
| Année 18 | 311 063,87 € | 30 431,05 € | 657 491,83 € |
| Année 19 | 322 706,09 € | 18 788,83 € | 334 785,74 € |
| Année 20 | 334 785,74 € | 6 710,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 829 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 308 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.