Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 163,29 € | 28 163,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 343 € / mois | 80 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 360 € | 5 161 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 488 € | 4 898 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 835,68 € | 173 123,80 € | 4 614 664,32 € |
| Année 2 | 171 004,98 € | 166 954,50 € | 4 443 659,34 € |
| Année 3 | 177 405,21 € | 160 554,27 € | 4 266 254,13 € |
| Année 4 | 184 044,95 € | 153 914,53 € | 4 082 209,18 € |
| Année 5 | 190 933,24 € | 147 026,24 € | 3 891 275,94 € |
| Année 6 | 198 079,31 € | 139 880,17 € | 3 693 196,63 € |
| Année 7 | 205 492,83 € | 132 466,65 € | 3 487 703,80 € |
| Année 8 | 213 183,81 € | 124 775,67 € | 3 274 519,99 € |
| Année 9 | 221 162,66 € | 116 796,82 € | 3 053 357,33 € |
| Année 10 | 229 440,15 € | 108 519,33 € | 2 823 917,18 € |
| Année 11 | 238 027,44 € | 99 932,04 € | 2 585 889,74 € |
| Année 12 | 246 936,11 € | 91 023,37 € | 2 338 953,63 € |
| Année 13 | 256 178,19 € | 81 781,29 € | 2 082 775,44 € |
| Année 14 | 265 766,20 € | 72 193,28 € | 1 817 009,24 € |
| Année 15 | 275 713,06 € | 62 246,42 € | 1 541 296,18 € |
| Année 16 | 286 032,18 € | 51 927,30 € | 1 255 264,00 € |
| Année 17 | 296 737,54 € | 41 221,94 € | 958 526,46 € |
| Année 18 | 307 843,56 € | 30 115,92 € | 650 682,90 € |
| Année 19 | 319 365,23 € | 18 594,25 € | 331 317,67 € |
| Année 20 | 331 317,67 € | 6 641,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 779 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.