Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 779 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 372,58 € | 23 372,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 826 € / mois | 66 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 360 € | 5 161 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 488 € | 4 898 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 779 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 284,86 € | 199 186,10 € | 4 698 215,14 € |
| Année 2 | 84 765,30 € | 195 705,66 € | 4 613 449,84 € |
| Année 3 | 88 394,79 € | 192 076,17 € | 4 525 055,05 € |
| Année 4 | 92 179,67 € | 188 291,29 € | 4 432 875,38 € |
| Année 5 | 96 126,63 € | 184 344,33 € | 4 336 748,75 € |
| Année 6 | 100 242,59 € | 180 228,37 € | 4 236 506,16 € |
| Année 7 | 104 534,77 € | 175 936,19 € | 4 131 971,39 € |
| Année 8 | 109 010,74 € | 171 460,22 € | 4 022 960,65 € |
| Année 9 | 113 678,35 € | 166 792,61 € | 3 909 282,30 € |
| Année 10 | 118 545,84 € | 161 925,12 € | 3 790 736,46 € |
| Année 11 | 123 621,73 € | 156 849,23 € | 3 667 114,73 € |
| Année 12 | 128 914,96 € | 151 556,00 € | 3 538 199,77 € |
| Année 13 | 134 434,86 € | 146 036,10 € | 3 403 764,91 € |
| Année 14 | 140 191,08 € | 140 279,88 € | 3 263 573,83 € |
| Année 15 | 146 193,79 € | 134 277,17 € | 3 117 380,04 € |
| Année 16 | 152 453,52 € | 128 017,44 € | 2 964 926,52 € |
| Année 17 | 158 981,28 € | 121 489,68 € | 2 805 945,24 € |
| Année 18 | 165 788,51 € | 114 682,45 € | 2 640 156,73 € |
| Année 19 | 172 887,26 € | 107 583,70 € | 2 467 269,47 € |
| Année 20 | 180 289,97 € | 100 180,99 € | 2 286 979,50 € |
| Année 21 | 188 009,61 € | 92 461,35 € | 2 098 969,89 € |
| Année 22 | 196 059,81 € | 84 411,15 € | 1 902 910,08 € |
| Année 23 | 204 454,70 € | 76 016,26 € | 1 698 455,38 € |
| Année 24 | 213 209,04 € | 67 261,92 € | 1 485 246,34 € |
| Année 25 | 222 338,24 € | 58 132,72 € | 1 262 908,10 € |
| Année 26 | 231 858,31 € | 48 612,65 € | 1 031 049,79 € |
| Année 27 | 241 786,03 € | 38 684,93 € | 789 263,76 € |
| Année 28 | 252 138,81 € | 28 332,15 € | 537 124,95 € |
| Année 29 | 262 934,89 € | 17 536,07 € | 274 190,06 € |
| Année 30 | 274 190,06 € | 6 277,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 779 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 779 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 488 € (2,5%).