Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 779 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 572,90 € | 24 572,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 463 € / mois | 70 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 360 € | 5 161 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 488 € | 4 898 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 779 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 652,02 € | 177 222,78 € | 4 661 847,98 € |
| Année 2 | 122 140,60 € | 172 734,20 € | 4 539 707,38 € |
| Année 3 | 126 800,43 € | 168 074,37 € | 4 412 906,95 € |
| Année 4 | 131 638,02 € | 163 236,78 € | 4 281 268,93 € |
| Année 5 | 136 660,21 € | 158 214,59 € | 4 144 608,72 € |
| Année 6 | 141 873,93 € | 153 000,87 € | 4 002 734,79 € |
| Année 7 | 147 286,61 € | 147 588,19 € | 3 855 448,18 € |
| Année 8 | 152 905,79 € | 141 969,01 € | 3 702 542,39 € |
| Année 9 | 158 739,33 € | 136 135,47 € | 3 543 803,06 € |
| Année 10 | 164 795,47 € | 130 079,33 € | 3 379 007,59 € |
| Année 11 | 171 082,60 € | 123 792,20 € | 3 207 924,99 € |
| Année 12 | 177 609,62 € | 117 265,18 € | 3 030 315,37 € |
| Année 13 | 184 385,67 € | 110 489,13 € | 2 845 929,70 € |
| Année 14 | 191 420,23 € | 103 454,57 € | 2 654 509,47 € |
| Année 15 | 198 723,17 € | 96 151,63 € | 2 455 786,30 € |
| Année 16 | 206 304,71 € | 88 570,09 € | 2 249 481,59 € |
| Année 17 | 214 175,50 € | 80 699,30 € | 2 035 306,09 € |
| Année 18 | 222 346,55 € | 72 528,25 € | 1 812 959,54 € |
| Année 19 | 230 829,38 € | 64 045,42 € | 1 582 130,16 € |
| Année 20 | 239 635,81 € | 55 238,99 € | 1 342 494,35 € |
| Année 21 | 248 778,23 € | 46 096,57 € | 1 093 716,12 € |
| Année 22 | 258 269,45 € | 36 605,35 € | 835 446,67 € |
| Année 23 | 268 122,77 € | 26 752,03 € | 567 323,90 € |
| Année 24 | 278 351,99 € | 16 522,81 € | 288 971,91 € |
| Année 25 | 288 971,91 € | 5 903,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 779 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 208 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 354 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.