Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 729 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 315,84 € | 24 315,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 684 € / mois | 69 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 360 € | 5 107 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 238 € | 4 847 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 729 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 421,28 € | 175 368,80 € | 4 613 078,72 € |
| Année 2 | 120 862,92 € | 170 927,16 € | 4 492 215,80 € |
| Année 3 | 125 473,99 € | 166 316,09 € | 4 366 741,81 € |
| Année 4 | 130 260,97 € | 161 529,11 € | 4 236 480,84 € |
| Année 5 | 135 230,64 € | 156 559,44 € | 4 101 250,20 € |
| Année 6 | 140 389,84 € | 151 400,24 € | 3 960 860,36 € |
| Année 7 | 145 745,89 € | 146 044,19 € | 3 815 114,47 € |
| Année 8 | 151 306,30 € | 140 483,78 € | 3 663 808,17 € |
| Année 9 | 157 078,83 € | 134 711,25 € | 3 506 729,34 € |
| Année 10 | 163 071,59 € | 128 718,49 € | 3 343 657,75 € |
| Année 11 | 169 292,97 € | 122 497,11 € | 3 174 364,78 € |
| Année 12 | 175 751,71 € | 116 038,37 € | 2 998 613,07 € |
| Année 13 | 182 456,87 € | 109 333,21 € | 2 816 156,20 € |
| Année 14 | 189 417,82 € | 102 372,26 € | 2 626 738,38 € |
| Année 15 | 196 644,36 € | 95 145,72 € | 2 430 094,02 € |
| Année 16 | 204 146,59 € | 87 643,49 € | 2 225 947,43 € |
| Année 17 | 211 935,05 € | 79 855,03 € | 2 014 012,38 € |
| Année 18 | 220 020,67 € | 71 769,41 € | 1 793 991,71 € |
| Année 19 | 228 414,72 € | 63 375,36 € | 1 565 576,99 € |
| Année 20 | 237 129,05 € | 54 661,03 € | 1 328 447,94 € |
| Année 21 | 246 175,81 € | 45 614,27 € | 1 082 272,13 € |
| Année 22 | 255 567,76 € | 36 222,32 € | 826 704,37 € |
| Année 23 | 265 318,00 € | 26 472,08 € | 561 386,37 € |
| Année 24 | 275 440,20 € | 16 349,88 € | 285 946,17 € |
| Année 25 | 285 946,17 € | 5 841,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 729 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 754 € pour cette enveloppe de financement.