Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 729 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 128,07 € | 23 128,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 085 € / mois | 66 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 360 € | 5 107 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 238 € | 4 847 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 729 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 434,48 € | 197 102,36 € | 4 649 065,52 € |
| Année 2 | 83 878,53 € | 193 658,31 € | 4 565 186,99 € |
| Année 3 | 87 470,04 € | 190 066,80 € | 4 477 716,95 € |
| Année 4 | 91 215,32 € | 186 321,52 € | 4 386 501,63 € |
| Année 5 | 95 120,99 € | 182 415,85 € | 4 291 380,64 € |
| Année 6 | 99 193,89 € | 178 342,95 € | 4 192 186,75 € |
| Année 7 | 103 441,18 € | 174 095,66 € | 4 088 745,57 € |
| Année 8 | 107 870,31 € | 169 666,53 € | 3 980 875,26 € |
| Année 9 | 112 489,09 € | 165 047,75 € | 3 868 386,17 € |
| Année 10 | 117 305,66 € | 160 231,18 € | 3 751 080,51 € |
| Année 11 | 122 328,46 € | 155 208,38 € | 3 628 752,05 € |
| Année 12 | 127 566,32 € | 149 970,52 € | 3 501 185,73 € |
| Année 13 | 133 028,46 € | 144 508,38 € | 3 368 157,27 € |
| Année 14 | 138 724,47 € | 138 812,37 € | 3 229 432,80 € |
| Année 15 | 144 664,37 € | 132 872,47 € | 3 084 768,43 € |
| Année 16 | 150 858,61 € | 126 678,23 € | 2 933 909,82 € |
| Année 17 | 157 318,08 € | 120 218,76 € | 2 776 591,74 € |
| Année 18 | 164 054,11 € | 113 482,73 € | 2 612 537,63 € |
| Année 19 | 171 078,61 € | 106 458,23 € | 2 441 459,02 € |
| Année 20 | 178 403,83 € | 99 133,01 € | 2 263 055,19 € |
| Année 21 | 186 042,74 € | 91 494,10 € | 2 077 012,45 € |
| Année 22 | 194 008,70 € | 83 528,14 € | 1 883 003,75 € |
| Année 23 | 202 315,78 € | 75 221,06 € | 1 680 687,97 € |
| Année 24 | 210 978,53 € | 66 558,31 € | 1 469 709,44 € |
| Année 25 | 220 012,22 € | 57 524,62 € | 1 249 697,22 € |
| Année 26 | 229 432,70 € | 48 104,14 € | 1 020 264,52 € |
| Année 27 | 239 256,53 € | 38 280,31 € | 781 007,99 € |
| Année 28 | 249 501,04 € | 28 035,80 € | 531 506,95 € |
| Année 29 | 260 184,19 € | 17 352,65 € | 271 322,76 € |
| Année 30 | 271 322,76 € | 6 212,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 729 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 754 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.