Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 679 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 883,56 € | 22 883,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 344 € / mois | 65 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 360 € | 5 053 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 988 € | 4 796 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 679 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 584,12 € | 195 018,60 € | 4 599 915,88 € |
| Année 2 | 82 991,74 € | 191 610,98 € | 4 516 924,14 € |
| Année 3 | 86 545,30 € | 188 057,42 € | 4 430 378,84 € |
| Année 4 | 90 250,99 € | 184 351,73 € | 4 340 127,85 € |
| Année 5 | 94 115,36 € | 180 487,36 € | 4 246 012,49 € |
| Année 6 | 98 145,20 € | 176 457,52 € | 4 147 867,29 € |
| Année 7 | 102 347,58 € | 172 255,14 € | 4 045 519,71 € |
| Année 8 | 106 729,88 € | 167 872,84 € | 3 938 789,83 € |
| Année 9 | 111 299,88 € | 163 302,84 € | 3 827 489,95 € |
| Année 10 | 116 065,49 € | 158 537,23 € | 3 711 424,46 € |
| Année 11 | 121 035,17 € | 153 567,55 € | 3 590 389,29 € |
| Année 12 | 126 217,67 € | 148 385,05 € | 3 464 171,62 € |
| Année 13 | 131 622,05 € | 142 980,67 € | 3 332 549,57 € |
| Année 14 | 137 257,86 € | 137 344,86 € | 3 195 291,71 € |
| Année 15 | 143 134,96 € | 131 467,76 € | 3 052 156,75 € |
| Année 16 | 149 263,71 € | 125 339,01 € | 2 902 893,04 € |
| Année 17 | 155 654,89 € | 118 947,83 € | 2 747 238,15 € |
| Année 18 | 162 319,73 € | 112 282,99 € | 2 584 918,42 € |
| Année 19 | 169 269,93 € | 105 332,79 € | 2 415 648,49 € |
| Année 20 | 176 517,73 € | 98 084,99 € | 2 239 130,76 € |
| Année 21 | 184 075,87 € | 90 526,85 € | 2 055 054,89 € |
| Année 22 | 191 957,64 € | 82 645,08 € | 1 863 097,25 € |
| Année 23 | 200 176,88 € | 74 425,84 € | 1 662 920,37 € |
| Année 24 | 208 748,05 € | 65 854,67 € | 1 454 172,32 € |
| Année 25 | 217 686,22 € | 56 916,50 € | 1 236 486,10 € |
| Année 26 | 227 007,12 € | 47 595,60 € | 1 009 478,98 € |
| Année 27 | 236 727,07 € | 37 875,65 € | 772 751,91 € |
| Année 28 | 246 863,29 € | 27 739,43 € | 525 888,62 € |
| Année 29 | 257 433,49 € | 17 169,23 € | 268 455,13 € |
| Année 30 | 268 455,13 € | 6 146,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 679 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.