Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 679 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 637,07 € | 33 637,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 931 € / mois | 96 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 360 € | 5 053 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 988 € | 4 796 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 031,84 € | 163 613,00 € | 4 439 468,16 € |
| Année 2 | 248 767,39 € | 154 877,45 € | 4 190 700,77 € |
| Année 3 | 257 820,86 € | 145 823,98 € | 3 932 879,91 € |
| Année 4 | 267 203,82 € | 136 441,02 € | 3 665 676,09 € |
| Année 5 | 276 928,25 € | 126 716,59 € | 3 388 747,84 € |
| Année 6 | 287 006,55 € | 116 638,29 € | 3 101 741,29 € |
| Année 7 | 297 451,70 € | 106 193,14 € | 2 804 289,59 € |
| Année 8 | 308 276,95 € | 95 367,89 € | 2 496 012,64 € |
| Année 9 | 319 496,17 € | 84 148,67 € | 2 176 516,47 € |
| Année 10 | 331 123,66 € | 72 521,18 € | 1 845 392,81 € |
| Année 11 | 343 174,36 € | 60 470,48 € | 1 502 218,45 € |
| Année 12 | 355 663,59 € | 47 981,25 € | 1 146 554,86 € |
| Année 13 | 368 607,37 € | 35 037,47 € | 777 947,49 € |
| Année 14 | 382 022,21 € | 21 622,63 € | 395 925,28 € |
| Année 15 | 395 925,28 € | 7 719,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 679 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.