Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 058,77 € | 24 058,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 905 € / mois | 68 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 360 € | 5 053 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 988 € | 4 796 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 190,45 € | 173 514,79 € | 4 564 309,55 € |
| Année 2 | 119 585,10 € | 169 120,14 € | 4 444 724,45 € |
| Année 3 | 124 147,43 € | 164 557,81 € | 4 320 577,02 € |
| Année 4 | 128 883,83 € | 159 821,41 € | 4 191 693,19 € |
| Année 5 | 133 800,91 € | 154 904,33 € | 4 057 892,28 € |
| Année 6 | 138 905,59 € | 149 799,65 € | 3 918 986,69 € |
| Année 7 | 144 205,03 € | 144 500,21 € | 3 774 781,66 € |
| Année 8 | 149 706,62 € | 138 998,62 € | 3 625 075,04 € |
| Année 9 | 155 418,11 € | 133 287,13 € | 3 469 656,93 € |
| Année 10 | 161 347,51 € | 127 357,73 € | 3 308 309,42 € |
| Année 11 | 167 503,14 € | 121 202,10 € | 3 140 806,28 € |
| Année 12 | 173 893,58 € | 114 811,66 € | 2 966 912,70 € |
| Année 13 | 180 527,87 € | 108 177,37 € | 2 786 384,83 € |
| Année 14 | 187 415,23 € | 101 290,01 € | 2 598 969,60 € |
| Année 15 | 194 565,36 € | 94 139,88 € | 2 404 404,24 € |
| Année 16 | 201 988,27 € | 86 716,97 € | 2 202 415,97 € |
| Année 17 | 209 694,40 € | 79 010,84 € | 1 992 721,57 € |
| Année 18 | 217 694,53 € | 71 010,71 € | 1 775 027,04 € |
| Année 19 | 225 999,84 € | 62 705,40 € | 1 549 027,20 € |
| Année 20 | 234 622,02 € | 54 083,22 € | 1 314 405,18 € |
| Année 21 | 243 573,15 € | 45 132,09 € | 1 070 832,03 € |
| Année 22 | 252 865,78 € | 35 839,46 € | 817 966,25 € |
| Année 23 | 262 512,95 € | 26 192,29 € | 555 453,30 € |
| Année 24 | 272 528,17 € | 16 177,07 € | 282 925,13 € |
| Année 25 | 282 925,13 € | 5 779,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 679 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.