Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 544,64 € | 23 544,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 347 € / mois | 67 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 360 € | 4 945 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 488 € | 4 693 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 728,86 € | 169 806,82 € | 4 466 771,14 € |
| Année 2 | 117 029,63 € | 165 506,05 € | 4 349 741,51 € |
| Année 3 | 121 494,45 € | 161 041,23 € | 4 228 247,06 € |
| Année 4 | 126 129,62 € | 156 406,06 € | 4 102 117,44 € |
| Année 5 | 130 941,61 € | 151 594,07 € | 3 971 175,83 € |
| Année 6 | 135 937,22 € | 146 598,46 € | 3 835 238,61 € |
| Année 7 | 141 123,40 € | 141 412,28 € | 3 694 115,21 € |
| Année 8 | 146 507,43 € | 136 028,25 € | 3 547 607,78 € |
| Année 9 | 152 096,89 € | 130 438,79 € | 3 395 510,89 € |
| Année 10 | 157 899,59 € | 124 636,09 € | 3 237 611,30 € |
| Année 11 | 163 923,65 € | 118 612,03 € | 3 073 687,65 € |
| Année 12 | 170 177,56 € | 112 358,12 € | 2 903 510,09 € |
| Année 13 | 176 670,03 € | 105 865,65 € | 2 726 840,06 € |
| Année 14 | 183 410,23 € | 99 125,45 € | 2 543 429,83 € |
| Année 15 | 190 407,55 € | 92 128,13 € | 2 353 022,28 € |
| Année 16 | 197 671,86 € | 84 863,82 € | 2 155 350,42 € |
| Année 17 | 205 213,30 € | 77 322,38 € | 1 950 137,12 € |
| Année 18 | 213 042,44 € | 69 493,24 € | 1 737 094,68 € |
| Année 19 | 221 170,30 € | 61 365,38 € | 1 515 924,38 € |
| Année 20 | 229 608,23 € | 52 927,45 € | 1 286 316,15 € |
| Année 21 | 238 368,08 € | 44 167,60 € | 1 047 948,07 € |
| Année 22 | 247 462,13 € | 35 073,55 € | 800 485,94 € |
| Année 23 | 256 903,14 € | 25 632,54 € | 543 582,80 € |
| Année 24 | 266 704,31 € | 15 831,37 € | 276 878,49 € |
| Année 25 | 276 878,49 € | 5 656,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 579 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.