Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 579 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 394,54 € | 22 394,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 862 € / mois | 63 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 360 € | 4 945 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 488 € | 4 693 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 579 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 883,39 € | 190 851,09 € | 4 501 616,61 € |
| Année 2 | 81 218,20 € | 187 516,28 € | 4 420 398,41 € |
| Année 3 | 84 695,79 € | 184 038,69 € | 4 335 702,62 € |
| Année 4 | 88 322,30 € | 180 412,18 € | 4 247 380,32 € |
| Année 5 | 92 104,09 € | 176 630,39 € | 4 155 276,23 € |
| Année 6 | 96 047,82 € | 172 686,66 € | 4 059 228,41 € |
| Année 7 | 100 160,38 € | 168 574,10 € | 3 959 068,03 € |
| Année 8 | 104 449,04 € | 164 285,44 € | 3 854 618,99 € |
| Année 9 | 108 921,37 € | 159 813,11 € | 3 745 697,62 € |
| Année 10 | 113 585,14 € | 155 149,34 € | 3 632 112,48 € |
| Année 11 | 118 448,63 € | 150 285,85 € | 3 513 663,85 € |
| Année 12 | 123 520,36 € | 145 214,12 € | 3 390 143,49 € |
| Année 13 | 128 809,25 € | 139 925,23 € | 3 261 334,24 € |
| Année 14 | 134 324,62 € | 134 409,86 € | 3 127 009,62 € |
| Année 15 | 140 076,13 € | 128 658,35 € | 2 986 933,49 € |
| Année 16 | 146 073,90 € | 122 660,58 € | 2 840 859,59 € |
| Année 17 | 152 328,49 € | 116 405,99 € | 2 688 531,10 € |
| Année 18 | 158 850,91 € | 109 883,57 € | 2 529 680,19 € |
| Année 19 | 165 652,58 € | 103 081,90 € | 2 364 027,61 € |
| Année 20 | 172 745,50 € | 95 988,98 € | 2 191 282,11 € |
| Année 21 | 180 142,12 € | 88 592,36 € | 2 011 139,99 € |
| Année 22 | 187 855,44 € | 80 879,04 € | 1 823 284,55 € |
| Année 23 | 195 899,03 € | 72 835,45 € | 1 627 385,52 € |
| Année 24 | 204 287,05 € | 64 447,43 € | 1 423 098,47 € |
| Année 25 | 213 034,21 € | 55 700,27 € | 1 210 064,26 € |
| Année 26 | 222 155,92 € | 46 578,56 € | 987 908,34 € |
| Année 27 | 231 668,16 € | 37 066,32 € | 756 240,18 € |
| Année 28 | 241 587,77 € | 27 146,71 € | 514 652,41 € |
| Année 29 | 251 932,06 € | 16 802,42 € | 262 720,35 € |
| Année 30 | 262 720,35 € | 6 015,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 579 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 954 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 984 €.