Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 629 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 639,05 € | 22 639,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 603 € / mois | 64 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 360 € | 4 999 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 738 € | 4 745 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 629 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 733,76 € | 192 934,84 € | 4 550 766,24 € |
| Année 2 | 82 104,97 € | 189 563,63 € | 4 468 661,27 € |
| Année 3 | 85 620,55 € | 186 048,05 € | 4 383 040,72 € |
| Année 4 | 89 286,65 € | 182 381,95 € | 4 293 754,07 € |
| Année 5 | 93 109,73 € | 178 558,87 € | 4 200 644,34 € |
| Année 6 | 97 096,48 € | 174 572,12 € | 4 103 547,86 € |
| Année 7 | 101 253,98 € | 170 414,62 € | 4 002 293,88 € |
| Année 8 | 105 589,46 € | 166 079,14 € | 3 896 704,42 € |
| Année 9 | 110 110,60 € | 161 558,00 € | 3 786 593,82 € |
| Année 10 | 114 825,31 € | 156 843,29 € | 3 671 768,51 € |
| Année 11 | 119 741,91 € | 151 926,69 € | 3 552 026,60 € |
| Année 12 | 124 869,02 € | 146 799,58 € | 3 427 157,58 € |
| Année 13 | 130 215,67 € | 141 452,93 € | 3 296 941,91 € |
| Année 14 | 135 791,23 € | 135 877,37 € | 3 161 150,68 € |
| Année 15 | 141 605,55 € | 130 063,05 € | 3 019 545,13 € |
| Année 16 | 147 668,80 € | 123 999,80 € | 2 871 876,33 € |
| Année 17 | 153 991,68 € | 117 676,92 € | 2 717 884,65 € |
| Année 18 | 160 585,30 € | 111 083,30 € | 2 557 299,35 € |
| Année 19 | 167 461,26 € | 104 207,34 € | 2 389 838,09 € |
| Année 20 | 174 631,62 € | 97 036,98 € | 2 215 206,47 € |
| Année 21 | 182 109,00 € | 89 559,60 € | 2 033 097,47 € |
| Année 22 | 189 906,52 € | 81 762,08 € | 1 843 190,95 € |
| Année 23 | 198 037,95 € | 73 630,65 € | 1 645 153,00 € |
| Année 24 | 206 517,54 € | 65 151,06 € | 1 438 635,46 € |
| Année 25 | 215 360,22 € | 56 308,38 € | 1 223 275,24 € |
| Année 26 | 224 581,51 € | 47 087,09 € | 998 693,73 € |
| Année 27 | 234 197,63 € | 37 470,97 € | 764 496,10 € |
| Année 28 | 244 225,51 € | 27 443,09 € | 520 270,59 € |
| Année 29 | 254 682,76 € | 16 985,84 € | 265 587,83 € |
| Année 30 | 265 587,83 € | 6 080,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 629 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.