Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 879 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 087,03 € | 25 087,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 021 € / mois | 71 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 360 € | 5 269 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 988 € | 5 001 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 879 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 113,60 € | 180 930,76 € | 4 759 386,40 € |
| Année 2 | 124 696,09 € | 176 348,27 € | 4 634 690,31 € |
| Année 3 | 129 453,39 € | 171 590,97 € | 4 505 236,92 € |
| Année 4 | 134 392,24 € | 166 652,12 € | 4 370 844,68 € |
| Année 5 | 139 519,45 € | 161 524,91 € | 4 231 325,23 € |
| Année 6 | 144 842,32 € | 156 202,04 € | 4 086 482,91 € |
| Année 7 | 150 368,23 € | 150 676,13 € | 3 936 114,68 € |
| Année 8 | 156 104,99 € | 144 939,37 € | 3 780 009,69 € |
| Année 9 | 162 060,58 € | 138 983,78 € | 3 617 949,11 € |
| Année 10 | 168 243,40 € | 132 800,96 € | 3 449 705,71 € |
| Année 11 | 174 662,09 € | 126 382,27 € | 3 275 043,62 € |
| Année 12 | 181 325,70 € | 119 718,66 € | 3 093 717,92 € |
| Année 13 | 188 243,51 € | 112 800,85 € | 2 905 474,41 € |
| Année 14 | 195 425,25 € | 105 619,11 € | 2 710 049,16 € |
| Année 15 | 202 880,96 € | 98 163,40 € | 2 507 168,20 € |
| Année 16 | 210 621,11 € | 90 423,25 € | 2 296 547,09 € |
| Année 17 | 218 656,58 € | 82 387,78 € | 2 077 890,51 € |
| Année 18 | 226 998,62 € | 74 045,74 € | 1 850 891,89 € |
| Année 19 | 235 658,92 € | 65 385,44 € | 1 615 232,97 € |
| Année 20 | 244 649,62 € | 56 394,74 € | 1 370 583,35 € |
| Année 21 | 253 983,31 € | 47 061,05 € | 1 116 600,04 € |
| Année 22 | 263 673,10 € | 37 371,26 € | 852 926,94 € |
| Année 23 | 273 732,57 € | 27 311,79 € | 579 194,37 € |
| Année 24 | 284 175,84 € | 16 868,52 € | 295 018,53 € |
| Année 25 | 295 018,53 € | 6 026,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 879 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 677 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 554 € pour cette enveloppe de financement.