Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 879 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 074,71 € | 35 074,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 287 € / mois | 100 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 360 € | 5 269 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 988 € | 5 001 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 290,77 € | 170 605,75 € | 4 629 209,23 € |
| Année 2 | 259 399,68 € | 161 496,84 € | 4 369 809,55 € |
| Année 3 | 268 840,08 € | 152 056,44 € | 4 100 969,47 € |
| Année 4 | 278 624,06 € | 142 272,46 € | 3 822 345,41 € |
| Année 5 | 288 764,10 € | 132 132,42 € | 3 533 581,31 € |
| Année 6 | 299 273,20 € | 121 623,32 € | 3 234 308,11 € |
| Année 7 | 310 164,72 € | 110 731,80 € | 2 924 143,39 € |
| Année 8 | 321 452,64 € | 99 443,88 € | 2 602 690,75 € |
| Année 9 | 333 151,38 € | 87 745,14 € | 2 269 539,37 € |
| Année 10 | 345 275,83 € | 75 620,69 € | 1 924 263,54 € |
| Année 11 | 357 841,55 € | 63 054,97 € | 1 566 421,99 € |
| Année 12 | 370 864,60 € | 50 031,92 € | 1 195 557,39 € |
| Année 13 | 384 361,57 € | 36 534,95 € | 811 195,82 € |
| Année 14 | 398 349,78 € | 22 546,74 € | 412 846,04 € |
| Année 15 | 412 846,04 € | 8 049,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 879 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 213 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 988 € (2,5%).