Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 835 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 758,43 € | 34 758,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 329 € / mois | 99 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 840 € | 5 222 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 888 € | 4 956 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 033,81 € | 169 067,35 € | 4 587 466,19 € |
| Année 2 | 257 060,58 € | 160 040,58 € | 4 330 405,61 € |
| Année 3 | 266 415,88 € | 150 685,28 € | 4 063 989,73 € |
| Année 4 | 276 111,61 € | 140 989,55 € | 3 787 878,12 € |
| Année 5 | 286 160,23 € | 130 940,93 € | 3 501 717,89 € |
| Année 6 | 296 574,55 € | 120 526,61 € | 3 205 143,34 € |
| Année 7 | 307 367,86 € | 109 733,30 € | 2 897 775,48 € |
| Année 8 | 318 554,00 € | 98 547,16 € | 2 579 221,48 € |
| Année 9 | 330 147,23 € | 86 953,93 € | 2 249 074,25 € |
| Année 10 | 342 162,38 € | 74 938,78 € | 1 906 911,87 € |
| Année 11 | 354 614,81 € | 62 486,35 € | 1 552 297,06 € |
| Année 12 | 367 520,39 € | 49 580,77 € | 1 184 776,67 € |
| Année 13 | 380 895,68 € | 36 205,48 € | 803 880,99 € |
| Année 14 | 394 757,74 € | 22 343,42 € | 409 123,25 € |
| Année 15 | 409 123,25 € | 7 976,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 835 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 483 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.