Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 735 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 039,61 € | 34 039,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 150 € / mois | 97 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 840 € | 5 114 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 388 € | 4 853 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 904,35 € | 165 570,97 € | 4 492 595,65 € |
| Année 2 | 251 744,44 € | 156 730,88 € | 4 240 851,21 € |
| Année 3 | 260 906,25 € | 147 569,07 € | 3 979 944,96 € |
| Année 4 | 270 401,50 € | 138 073,82 € | 3 709 543,46 € |
| Année 5 | 280 242,31 € | 128 233,01 € | 3 429 301,15 € |
| Année 6 | 290 441,23 € | 118 034,09 € | 3 138 859,92 € |
| Année 7 | 301 011,33 € | 107 463,99 € | 2 837 848,59 € |
| Année 8 | 311 966,15 € | 96 509,17 € | 2 525 882,44 € |
| Année 9 | 323 319,64 € | 85 155,68 € | 2 202 562,80 € |
| Année 10 | 335 086,29 € | 73 389,03 € | 1 867 476,51 € |
| Année 11 | 347 281,20 € | 61 194,12 € | 1 520 195,31 € |
| Année 12 | 359 919,89 € | 48 555,43 € | 1 160 275,42 € |
| Année 13 | 373 018,57 € | 35 456,75 € | 787 256,85 € |
| Année 14 | 386 593,94 € | 21 881,38 € | 400 662,91 € |
| Année 15 | 400 662,91 € | 7 811,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 735 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 256 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.