Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 735 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 904,02 € | 27 904,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 558 € / mois | 79 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 840 € | 5 114 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 388 € | 4 853 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 318,21 € | 171 530,03 € | 4 572 181,79 € |
| Année 2 | 169 430,73 € | 165 417,51 € | 4 402 751,06 € |
| Année 3 | 175 772,01 € | 159 076,23 € | 4 226 979,05 € |
| Année 4 | 182 350,64 € | 152 497,60 € | 4 044 628,41 € |
| Année 5 | 189 175,52 € | 145 672,72 € | 3 855 452,89 € |
| Année 6 | 196 255,80 € | 138 592,44 € | 3 659 197,09 € |
| Année 7 | 203 601,07 € | 131 247,17 € | 3 455 596,02 € |
| Année 8 | 211 221,26 € | 123 626,98 € | 3 244 374,76 € |
| Année 9 | 219 126,64 € | 115 721,60 € | 3 025 248,12 € |
| Année 10 | 227 327,93 € | 107 520,31 € | 2 797 920,19 € |
| Année 11 | 235 836,16 € | 99 012,08 € | 2 562 084,03 € |
| Année 12 | 244 662,82 € | 90 185,42 € | 2 317 421,21 € |
| Année 13 | 253 819,83 € | 81 028,41 € | 2 063 601,38 € |
| Année 14 | 263 319,56 € | 71 528,68 € | 1 800 281,82 € |
| Année 15 | 273 174,86 € | 61 673,38 € | 1 527 106,96 € |
| Année 16 | 283 399,00 € | 51 449,24 € | 1 243 707,96 € |
| Année 17 | 294 005,78 € | 40 842,46 € | 949 702,18 € |
| Année 18 | 305 009,58 € | 29 838,66 € | 644 692,60 € |
| Année 19 | 316 425,19 € | 18 423,05 € | 328 267,41 € |
| Année 20 | 328 267,41 € | 6 580,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 735 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 726 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.