Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 878 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 067,52 € | 35 067,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 265 € / mois | 100 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 280 € | 5 268 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 963 € | 5 000 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 239,47 € | 170 570,77 € | 4 628 260,53 € |
| Année 2 | 259 346,50 € | 161 463,74 € | 4 368 914,03 € |
| Année 3 | 268 784,98 € | 152 025,26 € | 4 100 129,05 € |
| Année 4 | 278 566,94 € | 142 243,30 € | 3 821 562,11 € |
| Année 5 | 288 704,90 € | 132 105,34 € | 3 532 857,21 € |
| Année 6 | 299 211,85 € | 121 598,39 € | 3 233 645,36 € |
| Année 7 | 310 101,15 € | 110 709,09 € | 2 923 544,21 € |
| Année 8 | 321 386,73 € | 99 423,51 € | 2 602 157,48 € |
| Année 9 | 333 083,08 € | 87 727,16 € | 2 269 074,40 € |
| Année 10 | 345 205,05 € | 75 605,19 € | 1 923 869,35 € |
| Année 11 | 357 768,23 € | 63 042,01 € | 1 566 101,12 € |
| Année 12 | 370 788,57 € | 50 021,67 € | 1 195 312,55 € |
| Année 13 | 384 282,78 € | 36 527,46 € | 811 029,77 € |
| Année 14 | 398 268,12 € | 22 542,12 € | 412 761,65 € |
| Année 15 | 412 761,65 € | 8 047,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 878 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 542 € pour cette enveloppe de financement.