Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 878 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 856,70 € | 23 856,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 293 € / mois | 68 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 280 € | 5 268 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 963 € | 5 000 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 878 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 968,46 € | 203 311,94 € | 4 795 531,54 € |
| Année 2 | 86 520,98 € | 199 759,42 € | 4 709 010,56 € |
| Année 3 | 90 225,66 € | 196 054,74 € | 4 618 784,90 € |
| Année 4 | 94 088,93 € | 192 191,47 € | 4 524 695,97 € |
| Année 5 | 98 117,64 € | 188 162,76 € | 4 426 578,33 € |
| Année 6 | 102 318,84 € | 183 961,56 € | 4 324 259,49 € |
| Année 7 | 106 699,93 € | 179 580,47 € | 4 217 559,56 € |
| Année 8 | 111 268,61 € | 175 011,79 € | 4 106 290,95 € |
| Année 9 | 116 032,91 € | 170 247,49 € | 3 990 258,04 € |
| Année 10 | 121 001,20 € | 165 279,20 € | 3 869 256,84 € |
| Année 11 | 126 182,23 € | 160 098,17 € | 3 743 074,61 € |
| Année 12 | 131 585,09 € | 154 695,31 € | 3 611 489,52 € |
| Année 13 | 137 219,29 € | 149 061,11 € | 3 474 270,23 € |
| Année 14 | 143 094,76 € | 143 185,64 € | 3 331 175,47 € |
| Année 15 | 149 221,81 € | 137 058,59 € | 3 181 953,66 € |
| Année 16 | 155 611,19 € | 130 669,21 € | 3 026 342,47 € |
| Année 17 | 162 274,15 € | 124 006,25 € | 2 864 068,32 € |
| Année 18 | 169 222,40 € | 117 058,00 € | 2 694 845,92 € |
| Année 19 | 176 468,17 € | 109 812,23 € | 2 518 377,75 € |
| Année 20 | 184 024,19 € | 102 256,21 € | 2 334 353,56 € |
| Année 21 | 191 903,73 € | 94 376,67 € | 2 142 449,83 € |
| Année 22 | 200 120,66 € | 86 159,74 € | 1 942 329,17 € |
| Année 23 | 208 689,45 € | 77 590,95 € | 1 733 639,72 € |
| Année 24 | 217 625,09 € | 68 655,31 € | 1 516 014,63 € |
| Année 25 | 226 943,37 € | 59 337,03 € | 1 289 071,26 € |
| Année 26 | 236 660,65 € | 49 619,75 € | 1 052 410,61 € |
| Année 27 | 246 793,96 € | 39 486,44 € | 805 616,65 € |
| Année 28 | 257 361,19 € | 28 919,21 € | 548 255,46 € |
| Année 29 | 268 380,90 € | 17 899,50 € | 279 874,56 € |
| Année 30 | 279 874,56 € | 6 407,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 878 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 487 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.