Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 928 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 101,21 € | 24 101,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 034 € / mois | 68 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 280 € | 5 322 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 213 € | 5 051 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 928 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 818,82 € | 205 395,70 € | 4 844 681,18 € |
| Année 2 | 87 407,78 € | 201 806,74 € | 4 757 273,40 € |
| Année 3 | 91 150,39 € | 198 064,13 € | 4 666 123,01 € |
| Année 4 | 95 053,29 € | 194 161,23 € | 4 571 069,72 € |
| Année 5 | 99 123,27 € | 190 091,25 € | 4 471 946,45 € |
| Année 6 | 103 367,53 € | 185 846,99 € | 4 368 578,92 € |
| Année 7 | 107 793,52 € | 181 421,00 € | 4 260 785,40 € |
| Année 8 | 112 409,03 € | 176 805,49 € | 4 148 376,37 € |
| Année 9 | 117 222,16 € | 171 992,36 € | 4 031 154,21 € |
| Année 10 | 122 241,38 € | 166 973,14 € | 3 908 912,83 € |
| Année 11 | 127 475,51 € | 161 739,01 € | 3 781 437,32 € |
| Année 12 | 132 933,77 € | 156 280,75 € | 3 648 503,55 € |
| Année 13 | 138 625,71 € | 150 588,81 € | 3 509 877,84 € |
| Année 14 | 144 561,41 € | 144 653,11 € | 3 365 316,43 € |
| Année 15 | 150 751,20 € | 138 463,32 € | 3 214 565,23 € |
| Année 16 | 157 206,10 € | 132 008,42 € | 3 057 359,13 € |
| Année 17 | 163 937,34 € | 125 277,18 € | 2 893 421,79 € |
| Année 18 | 170 956,81 € | 118 257,71 € | 2 722 464,98 € |
| Année 19 | 178 276,84 € | 110 937,68 € | 2 544 188,14 € |
| Année 20 | 185 910,29 € | 103 304,23 € | 2 358 277,85 € |
| Année 21 | 193 870,62 € | 95 343,90 € | 2 164 407,23 € |
| Année 22 | 202 171,74 € | 87 042,78 € | 1 962 235,49 € |
| Année 23 | 210 828,34 € | 78 386,18 € | 1 751 407,15 € |
| Année 24 | 219 855,59 € | 69 358,93 € | 1 531 551,56 € |
| Année 25 | 229 269,38 € | 59 945,14 € | 1 302 282,18 € |
| Année 26 | 239 086,23 € | 50 128,29 € | 1 063 195,95 € |
| Année 27 | 249 323,42 € | 39 891,10 € | 813 872,53 € |
| Année 28 | 259 998,97 € | 29 215,55 € | 553 873,56 € |
| Année 29 | 271 131,59 € | 18 082,93 € | 282 741,97 € |
| Année 30 | 282 741,97 € | 6 473,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 928 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 861 €.