Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 590,23 € | 24 590,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 516 € / mois | 70 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 280 € | 5 430 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 713 € | 5 154 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 519,56 € | 209 563,20 € | 4 942 980,44 € |
| Année 2 | 89 181,33 € | 205 901,43 € | 4 853 799,11 € |
| Année 3 | 92 999,88 € | 202 082,88 € | 4 760 799,23 € |
| Année 4 | 96 981,96 € | 198 100,80 € | 4 663 817,27 € |
| Année 5 | 101 134,54 € | 193 948,22 € | 4 562 682,73 € |
| Année 6 | 105 464,91 € | 189 617,85 € | 4 457 217,82 € |
| Année 7 | 109 980,72 € | 185 102,04 € | 4 347 237,10 € |
| Année 8 | 114 689,87 € | 180 392,89 € | 4 232 547,23 € |
| Année 9 | 119 600,66 € | 175 482,10 € | 4 112 946,57 € |
| Année 10 | 124 721,73 € | 170 361,03 € | 3 988 224,84 € |
| Année 11 | 130 062,05 € | 165 020,71 € | 3 858 162,79 € |
| Année 12 | 135 631,06 € | 159 451,70 € | 3 722 531,73 € |
| Année 13 | 141 438,49 € | 153 644,27 € | 3 581 093,24 € |
| Année 14 | 147 494,62 € | 147 588,14 € | 3 433 598,62 € |
| Année 15 | 153 810,04 € | 141 272,72 € | 3 279 788,58 € |
| Année 16 | 160 395,89 € | 134 686,87 € | 3 119 392,69 € |
| Année 17 | 167 263,73 € | 127 819,03 € | 2 952 128,96 € |
| Année 18 | 174 425,61 € | 120 657,15 € | 2 777 703,35 € |
| Année 19 | 181 894,19 € | 113 188,57 € | 2 595 809,16 € |
| Année 20 | 189 682,53 € | 105 400,23 € | 2 406 126,63 € |
| Année 21 | 197 804,36 € | 97 278,40 € | 2 208 322,27 € |
| Année 22 | 206 273,93 € | 88 808,83 € | 2 002 048,34 € |
| Année 23 | 215 106,19 € | 79 976,57 € | 1 786 942,15 € |
| Année 24 | 224 316,60 € | 70 766,16 € | 1 562 625,55 € |
| Année 25 | 233 921,36 € | 61 161,40 € | 1 328 704,19 € |
| Année 26 | 243 937,43 € | 51 145,33 € | 1 084 766,76 € |
| Année 27 | 254 382,36 € | 40 700,40 € | 830 384,40 € |
| Année 28 | 265 274,50 € | 29 808,26 € | 565 109,90 € |
| Année 29 | 276 633,03 € | 18 449,73 € | 288 476,87 € |
| Année 30 | 288 476,87 € | 6 604,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 028 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 342 € pour cette enveloppe de financement.