Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 128 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 079,25 € | 25 079,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 998 € / mois | 71 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 280 € | 5 538 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 213 € | 5 256 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 128 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 220,28 € | 213 730,72 € | 5 041 279,72 € |
| Année 2 | 90 954,87 € | 209 996,13 € | 4 950 324,85 € |
| Année 3 | 94 849,40 € | 206 101,60 € | 4 855 475,45 € |
| Année 4 | 98 910,65 € | 202 040,35 € | 4 756 564,80 € |
| Année 5 | 103 145,81 € | 197 805,19 € | 4 653 418,99 € |
| Année 6 | 107 562,30 € | 193 388,70 € | 4 545 856,69 € |
| Année 7 | 112 167,90 € | 188 783,10 € | 4 433 688,79 € |
| Année 8 | 116 970,72 € | 183 980,28 € | 4 316 718,07 € |
| Année 9 | 121 979,16 € | 178 971,84 € | 4 194 738,91 € |
| Année 10 | 127 202,06 € | 173 748,94 € | 4 067 536,85 € |
| Année 11 | 132 648,59 € | 168 302,41 € | 3 934 888,26 € |
| Année 12 | 138 328,35 € | 162 622,65 € | 3 796 559,91 € |
| Année 13 | 144 251,30 € | 156 699,70 € | 3 652 308,61 € |
| Année 14 | 150 427,85 € | 150 523,15 € | 3 501 880,76 € |
| Année 15 | 156 868,88 € | 144 082,12 € | 3 345 011,88 € |
| Année 16 | 163 585,69 € | 137 365,31 € | 3 181 426,19 € |
| Année 17 | 170 590,11 € | 130 360,89 € | 3 010 836,08 € |
| Année 18 | 177 894,42 € | 123 056,58 € | 2 832 941,66 € |
| Année 19 | 185 511,51 € | 115 439,49 € | 2 647 430,15 € |
| Année 20 | 193 454,74 € | 107 496,26 € | 2 453 975,41 € |
| Année 21 | 201 738,09 € | 99 212,91 € | 2 252 237,32 € |
| Année 22 | 210 376,11 € | 90 574,89 € | 2 041 861,21 € |
| Année 23 | 219 384,01 € | 81 566,99 € | 1 822 477,20 € |
| Année 24 | 228 777,58 € | 72 173,42 € | 1 593 699,62 € |
| Année 25 | 238 573,39 € | 62 377,61 € | 1 355 126,23 € |
| Année 26 | 248 788,61 € | 52 162,39 € | 1 106 337,62 € |
| Année 27 | 259 441,26 € | 41 509,74 € | 846 896,36 € |
| Année 28 | 270 550,02 € | 30 400,98 € | 576 346,34 € |
| Année 29 | 282 134,44 € | 18 816,56 € | 294 211,90 € |
| Année 30 | 294 211,90 € | 6 736,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 128 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.